近日，光大银行发布的2024年第三季度业绩报告（以下简称《报告》）显示，该行营收比上年同期下降8.76%，已连续8个业绩披露点同比下降。此外，该行利息净收入同比下降11.03%；手续费及佣金净收同比下降20.56%，经营性现金流为-355.24亿元。与此同时，其投诉和合规问题频发。

营收持续下滑，面临多板块业绩挑战

《报告》显示，1至9月，该行实现净利润385.92亿元，比上年同期增长1.81%。实现营业收入1023.99亿元，比上年同期下降8.76%。梳理发现，自2022年年报以来的8个业绩披露节点，该银行的营收均为同比下降。此前，光大银行发布的2024年中报显示，截至6月底，光大银行营收698.08亿元，同比下滑8.77%。再之前，光大银行披露的2023年度业绩报告显示，报告期内该行不仅营收规模同比减少3.92%，归母净利润还减少8.96%，结束了连续17年的增势。据统计，今年三季度，A股42家银行中营收同比上涨的有29家，下降的有13家。在下降幅度最大的前10家银行里，光大银行排名第三。

具体来看各板块，其中，利息净收入725.90亿元，比上年同期下降11.03%。手续费及佣金净收入151.72亿元，比上年同期下降20.56%。加权平均净资产收益率9.66%，比上年同期下降0.57个百分点。

信用减值损失同比降30.69%，拨备覆盖率下滑

梳理其历年年报发现，2005年至2022年，光大银行归母净利润连续17年保持增长。但其2023年年报显示，报告期内实现净利润410.76亿元，同比下降8.80%。尽管此后，光大银行2024年中报和三季报均显示，其净利润均实现同比增长。但仔细观察可以发现，光大银行在营收同比下滑的同时，实现净利润正增长并不是通过业绩改善来实现的，而是很大程度上通过削减信用减值损失支出等来实现的。光大银行三季报显示，1至9月，该集团发生营业支出548.46亿元，比上年同期下降17.83%，其中，业务及管理费支出282.43亿元，比上年同期下降3.25%；信用减值损失支出245.97亿元，比上年同期下降30.69%。

另据《报告》，今年前三季度，该行拨备覆盖率为170.73%，比上年末下降10.54个百分点。此前该行发布的2024年中报显示，今年上半年光大银行拨备覆盖率172.45%，比上年末下降8.82个百分点。众所周知，拨备覆盖率，是衡量银行财务稳健性的关键指标。该指标的下降，可能就意味着银行应对不良贷款损失的能力可能有所减弱。

此外，《报告》还显示，2024年1~9月，光大银行净现金流为-37.37亿元，同比增长88.95%，其中，经营性现金流-355.24亿元，投资性现金流920.68亿元，融资性现金流-598.17亿元。

另据《报告》，报告期末，该集团不良贷款余额485.22亿元，比上年末增加10.46亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持平。报告期末，该集团资本充足率13.89%，一级资本充足率11.83%，核心一级资本充足率9.67%，均符合监管要求；杠杆率7.29%，比上年末上升0.19个百分点。

每10股派息1.04元，股东人数继续减少

《报告》的《中期利润分配方案》显示，该行拟向全体普通股股东派发2024年度中期现金股息，每10股派1.04元（含税）。按照截至2024年6月30日该行总股本590.86亿股计算，拟派发现金股息61.45亿元（含税）。此前，该行在公布2023年年报的同时，光大银行也公布了2023年度利润分配方案，拟向全体普通股股东派发现金股息，每10股派1.73元（税前），现金股息总额合计102.22亿元。而其前三季度实现归母净利润为384.14亿元，占比不小。虽然光大银行企图通过派发股息来向股东“表忠心”，但事实上，该行的股东数在最近两个业绩披露点呈现持续减少趋势。统计显示，截至2024年9月30日，公司股东人数相比上期（2024年6月30日）减少1.529万户，下滑幅度为8.45%；而此前，发布中报时的数据显示，截至2024年6月30日，公司股东人数相比上期（2024年3月31日）减少9141户，幅度-4.81%。

上半年投诉增7成，三季度共收22张罚单

经营业绩不理想的同时，光大银行一直备受合规问题的困扰。

据极客合规，2024年三季度，监管机构向股份制银行开具罚单168张，相关处罚金额6286万元。光大银行以22张罚单、39个涉案理由、740万元罚款金额，在12家股份制银行中排第五位。另据极客合规，2024年上半年，监管机构向股份制银行开具罚单347张，相关处罚金额20143万元，光大银行收以23张机构罚单，在股份制银行中排名第一。

合规多发的同时，光大银行的投诉问题一直高居不下。11月5日上午，登录黑猫投诉平台发现，包含搜索词“光大银行”在内的投诉达11389条，隐藏扣费、高利息、暴力催收等是投诉较为集中的问题。

此前，8月31日，光大银行披露的2024年上半年业绩报告显示，上半年，光大银行受理消费投诉313526笔。而光大银行2023年半年报显示，报告期内，全行受理消费投诉182953笔。由此计算，其今年上半年投诉量同比增加130573笔，增幅达71.37%。而光大银行2023年年报显示，2023年全年，共受理消费者投诉414109笔。另据媒体统计，今年上半年，光大银行以31.35万件的总投诉量排名全国15家A股上市的全国性银行（含6家国有行、9家股份行）之首。

（来源：大众新闻·半岛新闻）