近日，珠海农商银行半年报显示，该行上半年业绩呈现增利不增收态势，营业收入为7.5亿元，同比下降6.72%。事实上，2017年至2020年，珠海农商银行的营业收入、净利润增速出现疲软态势，净利润增速甚至出现负增长。

此外，联合资信在评级报告中也重点指出，珠海农商银行存在房地产贷款集中度较高等问题。

上半年增利不增收

近日，珠海农商银行发布2021年上半年业绩报告显示，截至6月末，珠海农商银行实现总资产624.85亿元，同比增长6.54%，总负债570.48亿元，同比增长6.46%；实现营业收入为7.5亿元，同比下降6.72%，实现净利润2.66亿元，同比增长5.56%。

重要监管指标方面，截至6月末，珠海农商银行的资本充足率16.02%，较一季度末减少1.25个百分点，核心一级资本充足率和一级资本充足率较一季度末下降1.12个百分点，但均达到监管标准。　　

事实上，城市金融报记者统计数据发现，珠海农商银行近年来的营业收入、净利润增速出现疲软态势，净利润增速甚至出现负增长。　　

2017年至2020年，珠海农商银行的营业收入分别为14.27亿元、15.04亿元、15.82亿元和16.02亿元，同比增速分别为6.10%、5.40%、5.20%和1.28%，净利润分别为5.62亿元、5.55亿元、5.68亿元和5.1亿元，同比增速分别为9.13%、-1.25%、2.37%和-10.31%。

资产质量方面，2017年至2020年，珠海农商银行的不良贷款率分别为1.81%、1.62%、1.3%和1.27%。值得注意的是，2020年末，随着不良率的不断下降，珠海农商行的不良贷款余额不降反增，回升至4.24亿元，较上年末增加了0.63亿元。

房地产贷款占比超监管“红线”

近期，联合资信维持珠海农商银行体信用等级为 "AA"，维持 "18 珠海农商二级 01" 信用等级为 "AA-"，评级展望为稳定。联合资信指出，从贷款拨备情况来看，由于不良贷款余额的增长，珠海农商银行贷款拨备水平略有下滑，但贷款拨备仍较充足。

另一方面，珠海农商银行关注类贷款规模占比仍较高，且在新冠肺炎疫情影响下采取特殊政策贷款的实质资产质量尚有不确定性，未来对珠海农商银行的资产质量迁徙情况需保持一定关注。

评级报告指出，截至2020年末，珠海农商银行储蓄存款余额为316.5 亿元，较上年末增长14.57%，其中定期存款占储蓄存款的65.51%。个人贷款余额为130.74亿元，较上年末增长22.08%，占贷款总额的39.22%。

据央行、银保监会发布的房地产贷款集中度管理要求看，珠海农商行所属的第三档中资小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限为22.5%。

联合资信指出，珠海农商银行房地产贷款占比为26.64%，已超过监管限制，在监管机构对于银行业房地产贷款集中度管理要求趋严的形势下，信贷业务结构面临一定的调整压力。　　

而在个人住房贷款方面，2020年末，该行个人住房贷款余额57.31亿元，占贷款总额的17.19%，也已接近监管部门要求的个人住房贷款占比上限17.5%。