中信银行股份有限公司公布了2021年半年度报告。数据显示，该行信用卡累计发卡9,683.18万张，较上年末增长4.55%；信用卡贷款余额5,079.31亿元，较上年末增长4.68%；信用卡交易量13,277.56亿元，同比增长14.13%，首次实现自2020年疫情以来由负转正的“双位数”增长。

2021年上半年，中信银行把握市场回暖机遇，坚定推进零售业务发展战略，多措并举实现信用卡客群及资产结构双优化，交易量和轻资本收入双位数大幅增长，深层次全面推进数字化转型，以科技驱动金融服务跃上新台阶，与经济复苏同频共振。

国家统计局发布数据显示，2021年上半年国内生产总值（GDP）同比增长12.7%，社会消费品零售总额同比增长23%，国民经济持续稳定恢复，经济发展呈现稳中加固、稳中向好态势。当前，消费拉动经济增长、扩大内需的主引擎作用不断提升，信用卡作为与人们生活息息相关的消费信贷及支付产品，充分体现了其亲周期的业务规律。今年上半年，中信银行信用卡聚焦回归消费本源，助力释放消费内需潜能，充分彰显信用卡在消费经济中的“主力军”担当。

精细化客群经营，打造“生活+金融”生态圈

当前，消费生活与金融服务日趋融合，如何延伸金融服务的广度、深度、精度，以适应不断变化的消费市场趋势，持续为消费者创造价值，成为了信用卡存量时代的关键。

中信银行信用卡深耕客群价值经营，深化用户分群，围绕车主、商旅、宠物等客群形成特色化经营，聚焦不同客群的精细化需求，拓展场景生态，连接超10万家合作商户，引入汽车、餐饮、出行、商超、健康服务等33类生活消费场景，着力打造“生活+金融”生态圈；同时，创新推出“牛牛大吉”大型消费促动活动，持续开展“9分享兑”、“9元享看”、“精彩365”三大特色品牌营销活动，实现千人千面精准营销，助力广大用户在生活消费全场景中获享富有温度的美好生活体验。

此外，中信银行信用卡加快推进轻资本转型，紧扣用户真实消费需求，做强信用卡基础性功能产品账单分期，大力拓展场景分期，以多元化场景满足客户全消费周期需求；进一步深化会员制经营模式，巩固年费产品优势，加快推动财富管理业务实现突破，丰富权益选择，增强广大用户消费生活的获得感和价值感。截至今年6月，中信银行信用卡实现轻资本收入超过70亿元，同比取得12.5%的显著增长。

今年上半年，中信银行信用卡持续扩大优质客户基础，提升价值贡献，客户结构、资产结构取得双优化，信用卡新生资产风险回落至2019年初水平。自2020年末起，该行已将逾期60天以上信用卡贷款纳入不良，资产质量更实，截至今年6月末，信用卡不良率2.44%，较去年同期可比口径显著下降。

数字化转型深入，全面推进信用卡3.0进程

随着各行各业数字技术应用加速渗透，中信银行信用卡发挥金融科技先发优势，着力探索更深层次、更高质量的数字化转型，实现服务、产品与技术的深度融合。

中信银行信用卡深化布局平台建设，5G全IP开放式服务平台项目进入业务融合阶段，实现系统融合、数据互通、人员互补的新型高效作业和管理模式，一站式提供服务、销售、资产管理等综合服务，呼叫中心满意度高达98.66%，在更高效响应用户需求的同时，显著提升银行运营效能，该项目荣获了亚洲银行家“2020中国最佳数字化员工参与项目”大奖。

基于更加完善的平台生态，中信银行信用卡持续推进AI、大数据技术与业务的深入融合，强化AI智能技术赋能，AI机器人在智能外呼领域，已应用于100多个信用卡业务场景，今年上半年外呼量超过1亿；同时基于AI语义算法的智能搜索、推荐模型在动卡空间APP的应用，实现累计亿级曝光量，让用户获得千人千面的移动端个性化服务。同时，该行以数字化渠道全面触达客户，提供智能金融服务，上半年“动卡空间”APP注册用户数超过4300万，同比增长22%，MAU月度活跃用户同比增长9.5%。此外，该行洞悉当前消费者社交网络使用偏好，全面构建新媒体平台矩阵，积极探索抖音、直播等新兴渠道，持续做大线上平台流量和用户活跃度，延伸用户沟通触点，截至6月末，该行信用卡新媒体累计粉丝量达到1.04亿，居同业第一梯队。

在5G、大数据、硬件技术的带动下，手机、穿戴设备等智能终端逐渐成为触达服务和感知生态的主要入口，移动支付在餐饮、玩乐、出行、购物等生活场景中的渗透日益提升。中信银行信用卡积极拥抱市场变化，深度布局手机生态，拓展智慧生活新平台，率先推出华为鸿蒙系统 “动卡空间”APP，上线原子化创新服务，成为国内信用卡行业首批拥抱华为鸿蒙生态的金融机构先行者；同时，与华为钱包、银联合作首发的“数字信用卡”中信银行Huawei Card上半年已实现在智能手机、智能手表等多元终端的应用，为用户打造移动钱包新体验，进一步巩固该行在手机智能终端生态的领先优势，截至目前，中信银行Huawei Card累计申卡量已突破400万，并荣获“金凤凰”年度明星信用卡奖。

信用卡在历经实体卡1.0时代、绑定第三方支付的2.0时代之后，迈入了信用卡与手机合二为一的3.0时代。今年，中信银行将深度布局手机、穿戴设备等多终端生态建设，全面推进信用卡3.0的进程。

肩负国企担当，彰显中信温度

时值建党百年，中信银行信用卡中心坚持以人民为中心，在践行国企责任中办实事，在提升服务客户水平中办实事，为客户提供长期价值，落实国有资产增值保值责任。

长期以来，中信银行信用卡中心信守初心使命，积极履行企业社会责任，今年上半年落实“以客户为中心”的经营导向，加强消费者权益保护，在全国各地组织377个青年理论学习小组，开展“金融知识进社区”志愿服务活动，增强消费者的权责意识和风险意识，提升金融素养；携手公益基金会打造“爱·信·汇”公益平台，助力乡村振兴，截至今年上半年在全国28个省市自治区的学校捐赠近150个“梦想中心”多媒体教室及其配套课程，累计开展11届“梦想支教”活动，每年惠及师生约15万；此外，为受疫情影响的200万客户提供约259亿元的延期还款服务，全力支持广大客户的金融生活服务需求，以实际行动传递中信温度。

信用卡迈入存量竞争时代，如何以更加敏捷的姿态实现全面转型，构建穿越周期、面向未来的能力成为了重要课题。中信银行信用卡中心有关负责人表示，将积极承接总行零售战略愿景，加速“生态化”，坚持“无界开放”的经营理念，在金融科技的技术加持下，构建生态平台，聚焦综合金融服务，与合作伙伴共拓场景，形成互动共进新格局；践行“数字化”，持续推进金融与科技深度融合，提高运营效能、优化服务体验，以智能风控有效防范化解金融风险，以更深入的数字化转型实现信用卡高质量发展；推进“轻型化”，围绕客户的全消费场景需求，拓展信用卡产品的广度、深度、精度，构建会员产品体系，打造“生活+金融”生态圈。

2021年进入下半场，商务部公布的消费市场情况显示，7月份消费市场总体保持稳步恢复态势，全国社零总额3.5万亿元，同比增长8.5%，比2019年同期增长7.2%。中信银行信用卡中心有关负责人表示，未来，将坚持以客户为中心，顺应经济发展趋势，把握消费市场机遇，拥抱金融科技，全面推进产品、服务和经营模式创新，聚焦用户长期价值经营，打造“有温度的信用卡”品牌。