近年来，非法买卖账户行为猖獗，已然成为电信网络诈骗犯罪活动的重要环节，不仅严重扰乱正常的社会与金融管理秩序，还严重危害人民群众的财产安全和合法权益。

2020年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开。会议要求，强化落实信用惩戒，对公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人以及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，严格实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。

2020年12月，五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动。通告强调，电信行业监管部门和人民银行将依法加强行业监管，电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。

诈骗分子在实施犯罪过程中，往往需要使用大量银行卡和电话卡，但为逃避打击，犯罪分子通常不会用自己的身份信息去办卡，而是通过窃取、收买、租用他人银行卡和电话卡信息来实施违法犯罪。大量“实名不实人”的银行卡被骗子购买、租用后，会被用于电信诈骗、网络赌博等违法犯罪活动，账户持有人将间接成为非法活动的帮凶，不仅要承担法律责任，还将面临“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，不得新开立账户”的金融惩戒。

在现实生活中，很多人风险防范意识不够，面对黑市上高额的银行卡收购诱惑，将自己的银行卡出租出售给不法分子，而且银行卡买卖是一门有组织的生意，来办卡的人员往往经过背后组织者的培训，面对银行员工的询问能够对答如流，从表面上很难找出破绽。

在此背景下，银行为防范电信网络诈骗犯罪活动，从源头拦截账户买卖行为，通过了解身份信息、询问资金来源和交易用途、开展“断卡”宣传、对客户进行买卖银行卡的风险提示等方法加大开户审核力度。同时，根据反洗钱法等相关文件规定，金融机构应当了解客户及其交易目的和交易性质。银行为客户开立个人银行账户时，应对客户身份证件的真实性、有效性和合规性进行审查，如无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。

银行加强开户审核既是落实法定义务和法律要求，同时也是为了预防不法分子利用客户信息从事违法犯罪活动，保护人民群众的财产安全和合法权益。