中央金融工作会议明确，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融强国建设指明方向。其中，科技金融作为“五篇大文章”首篇，体现出国家对科技的高度重视，也赋予了金融服务科技创新的时代使命。 

科创型中小微企业是科技创新的活力来源和生力军，但长期以来，科创型中小微企业融资难、融资贵问题突出。日前召开的中央经济工作会议强调，要引导金融机构加大对科技创新、绿色转型、普惠小微、数字经济等方面的支持力度。 

作为全球领先的数字银行，微众银行充分发挥自身数字技术能力优势，打造出面向科创企业的微众银行科技金融服务，围绕政府贴息、担保、货币政策工具，携手生态合作伙伴，构建数字化的科技金融服务体系，满足科创企业全生命周期金融、非金融的服务需求，支持更多科创型中小微企业走向专精特新发展之路。

破除科创型中小微企业信贷难题 

当前，我国科创企业已达到145万家，其中高新技术企业与科创型中小企业均超过30万家，专精特新企业逾4万家。这类企业以国家战略与市场需求为导向，深耕技术研发与应用，为我国经济发展和社会进步贡献着源源不断的动力。 

企业攀登技术高峰，需要恒久的信念和耐力，更需要持续不断的资金支持。但科创企业特别是科创型中小微企业资产轻、风险高，传统金融服务模式与科技创新的适配性不足，在科创型中小微企业的成长旅途中，融资难、融资贵问题始终困扰着企业成长。 

科技的问题，要回归本源，用科技方式来解决。将科技与金融紧密结合，重塑银行传统服务模式，数字银行的诞生和探索，是对这一历史问题的有力回应。2014年12月，作为中国率先成立的数字银行，微众银行在深圳成立，紧扣金融科技的时代步伐，微众银行通过线上化、数字化和智能化持续推动业务创新，逐步夯实在数字银行领域的全球领先地位。  

着眼科创型中小微企业融资难题，2020年，微众银行打造专注于服务科创型中小微企业、双创主体及战略性新兴产业发展的差异化特色科技金融服务，其中，科创贷款产品具有无需抵质押、无需线下开户、全天候、智能化等特点，并能为科创型中小微企业提供更高的授信额度，更为有力地满足这些企业的资金需求。 

“微众银行科创贷款只需要手机操作申请，高效便捷。首先线上化、无抵押的特色非常匹配我们的企业类型，而且可以针对不同企业需求提供定制化的服务，比如根据我们公司的实际情况灵活还款，帮我们获得效果最大化的资金支持。”深圳某精密科技有限公司负责人张先生介绍道。 

据了解，该企业成立于2002年，是一家国家高新技术企业、专精特新“小巨人”企业。同大多数轻资产而重研发的科创型中小微企业一样，该公司在项目研发阶段所需的投入资金巨大。在这过程中，张先生第一次接触到了微众银行的线上金融服务。快速、便捷、灵活的金融服务模式让他印象深刻，“我们贷到的资金主要用于公司研发投入，企业快速获得了资金支持，让我们在很短时间内提高了创新能力。”他提到。 

截至2023年6月末，微众银行科技金融服务已经在全国20个省、自治区及直辖市、200多个地级市开展业务，其科创贷款产品已吸引近32万家企业申请，占所在地区科创企业总数17%，在当地国家高新技术企业的渗透率超25%，累计授信超2600亿元。在深圳，2.3万家高新技术企业中，有近五成的企业申请了微众银行科技金融服务，每2家国家高新技术企业就有1家选择微众银行。微众银行为深圳地区科创企业累计授信超310亿元。 

以数据连接各方资源，实现多维的融资支持 

依托自身成熟的数据架构和强大的数据底座，微众银行积极协同政府部门、行业机构的数据及资源，依托卓越的数据处理能力，针对科创企业的发展特点和难点，丰富创新多种数字化科技金融服务，不断提升金融服务质效，拓宽金融服务外延。 

在融资形式方面，结合所服务企业拥有核心知识产权数量多、科创属性明显等特色，微众银行不断完善知识产权质押融资服务模式，推出知识产权质押贷款专项支持计划，变企业“知产”为“资产”，为科创企业提供高效便捷的线上化专业服务。为更好发挥数据价值拓宽科创企业融资渠道，作为深圳征信首批深度合作银行之一，微众银行也将深圳征信数据深入应用于深圳地区授信客户管理工作。“申请流程简便，体验非常好。我们只是在手机上发起了授信申请，同时做了深圳征信数据查询授权，没想到立马获批了500万的信用贷款，线上就能提款，解决了公司的燃眉之急。”某云服务公司负责人对于微众银行科创贷款的秒批秒贷特色印象十分深刻。 

在研发保障方面，微众银行着眼科创企业项目研发风险、经营与财产风险突出的特点，联合保险机构，为从事科技研发、生产和制造型企业量身甄选科技保险服务。服务包含创新研发的企惠保、科研保两款产品，为科技企业研发过程中可能发生的人、财、设备等及研发全过程各节点的风险提供多重保障。“同时，产品紧密贴合各个地区贴息补偿政策，有效降低了客户的实际保费负担。” 微众银行科创金融部副总经理袁伟佳表示。 

另外，微众银行致力于加强与政府合作，推动“有效市场”和“有为政府”更好结合，进一步降低企业融资成本。2020年，微众银行与深圳当地有关部门达成贴息合作，在业界率先推出的“一键贴息”一站式服务模式，让数据多跑路、企业少跑腿，进一步降低了企业融资成本。强化政银合作力度，微众银行于2021年推出新型“政银担”线上化、批量化融资担保服务模式，有效降低科创型中小微企业融资成本，扩充企业融资渠道，切实支持企业快速发展。 

“在传统银行服务中，从政策出台到真正惠及行业，往往需要一定周期，但微众银行将政策与产品紧密结合，借助数字化手段，非常快速地触达市场的毛细血管，为真正有需要的科创型中小微企业提供精准融资。”微众银行科创金融部副总经理袁伟佳表示。 

专家认为，做好科技金融这篇大文章，就是要以“科技创新”为旨要，以金融与科技深度融合发展为基础，链接多方资源，协同各方能力，以精准的金融供给侧结构性改革为科技创新及其产业化提供广渠道、多层次、全覆盖、可持续的金融服务。 

全生命周期服务助企腾飞 

科创企业的发展离不开资金、人才、技术、资源的共同支持。为此，微众银行从科创企业全生命周期不同需求出发，推出线上科创权益服务，联合合作方推出包括政策查询匹配、贴息代办、国家高新技术专精特新企业辅导、知识产权查询、企业人才服务等服务，在企业成长的关键期发挥重要作用，支持科创型中小微企业进阶成长。“成长期更是关键期。相较而言，成长期的科创企业面临更多生存关键时刻，这一阶段的企业往往需要更多的资金、资源、品牌曝光、人才去拓展业务。”袁伟佳表示。 

在人才服务方面，去年微众银行企业金融品牌微众企业+联合智联招聘推出2023届科创企业联合校园招聘“惠蓝种子计划”，免费为科创中小微企业提供云上双选招聘服务，助力纾解就业两端难题，促进精准就业，首届已吸引超700家科创型中小微企业参与其中，累计为毕业生提供了超2万个岗位，吸引超210万毕业生投递简历。 

对于科创企业而言，良性的债权+股权的融资组合服务模式能更好地助力企业成长。“这是因为，科创企业对于股权的融资的需求，很多时候比大型的企业要多，与债权融资相比，股权融资在科创企业当中占相当大的比重，从市场的容量来看，如果只做债权融资，等于忽略了股权融资的市场需求。”袁伟佳表示。 

通过洞察科创企业客户对股权融资的需求，微众银行依托自身服务科创企业的丰富经验以及服务数据积累，推出以“科技+数据+模型”为驱动数字创投服务，并打造银行体系内率先成立的专注为科创企业服务的投融资综合平台——微创投平台，实现融资信息查看与股权融资对接双线上服务。相较传统FA服务，微众银行突破性地把AI大语言模型应用至微创投平台，积极协同银行与外部投资机构资源，通过大模型完成科创融资企业与投资机构精准匹配，目前准确率达到行业头部FA机构水平，实现提升融资效率、缩短融资周期等目标，打通科创企业股权融资和债权融资多个资金通道，满足企业多元融资需求，助力企业全生命周期成长。 

通过对科创企业的持续深入服务和对企业需求的不断挖掘，微众银行打磨出数字驱动的更贴合科创企业特色的科技金融服务体系，也不断加深对于客群精细化运营的探索和理解，从而持续优化数字化的风控能力和生态思维，从风控优化、产品创新、精细运营、数字赋能等多个角度，带给科创企业更真实的“获得感”和更优的“体验感”。 

“未来，我行将充分用好数字化手段，以数字化的全链路商业服务生态，数字化的全产品服务矩阵，满足科创企业全生命周期的不同服务需求，助力更多科创企业走专精特新发展道路。”袁伟佳说。

来源： 中国银行保险报