随着金融市场的不断发展，各类理财产品开始成为投资者获得收益的重要工具。眼下春节将至，辛苦打拼一年的市民也即将迎来年关收获，市民应该如何投资理财？理财产品是否还值得托付？

银行理财掀起“降费潮”

12月以来，多家理财公司推出产品费率优惠活动。江苏银行“苏银启源现金”“恒源日申新客新资金”“恒源目标盈”等产品让费幅度0.05%至0.1%不等；招银理财连续发布多条理财产品费率优惠公告，对旗下“招银理财招赢日日金36号现金管理类理财”等多只固收类产品和现金管理类产品的相关费率进行调降。

“我们希望借此机会吸引更多客户增加投资。”南通市一家股份制银行理财经理称，今年以来，理财市场多次动荡，让不少市民对理财产品失去了往日的信赖，也让市民在选择理财产品时变得更为谨慎。通过降低常常被大家遗忘的费率，来增加市民的关注度，也希望通过此举让费率优惠的理财产品脱颖而出，从而提振理财产品销售。

正确认识自己和理财产品

除了常常被市民忽视的费率，理财产品中还有不少细节被市民忽略。“风险评测这一环节是进入理财市场的‘敲门砖’。”江苏银行南通分行的一名资深理财经理认为购买理财产品首先要了解自己，然后再了解产品，除了要考虑自己的资金量，更重要的是通过银行的风险评估正确认识自己的风险承受能力。

在此基础上，就可根据自身情况，选择适合自己风险承受能力的产品。理财产品一般按投资范围、风险等级、估值方法等分类。按风险评级分类，理财产品可分为R1.低风险产品、R2.中低风险产品、R3.中等风险产品、R4.中高风险产品和R5.高风险产品。

“R1.低风险产品和R2.中低风险是大部分市民的首选，也是江苏银行主推的产品类别。”该理财经理说，这类产品的底层资产相对来说安全性较高，所以产品的安全性也相对较高，适合大部分的市民。

“去年，我们也交出了一份满意的答卷，斩获23个大奖。”该理财经理称，截至2023年12月末，苏银理财管理规模超5200亿，全年募集规模超10000亿，全年兑付收益近120亿，累计服务客户数超330万，其中，苏银理财旗下重点产品2023年平均兑付年化收益率较稳健，周开放1号为2.89%、月开放2号为3.41%、6月定开系列为3.31%、1年定开系列为4.01%。

把握风险和收益“双平衡”

2022年1月1日，资管新规正式落地，资产管理行业的理财产品从此打破“刚性兑付”，保本型理财产品正式退出市场，“卖者尽责、买者自负”成为理财市场的新阶段。

两年时间，不少市民也由最初的恐慌转变为理性应对。我市一家大型国有银行的资深理财经理表示，一分风险，一分收益，如今产品的安全性，包括产品底层资产是何构成、会有多大的波动，波动幅度是否在自身接受范围内，都成了大家选择产品的考虑因素。

眼下春节将至，不少市民也习惯将年终奖等闲置资金用来购买银行理财。根据各家银行专业人士的反馈，他们建议市民在风险和投资习惯间进行有效平衡，对于大部分市民来说，R1.低风险产品和R2.中低风险是较为合适的选择，同时，市民还需根据资金的预期存放时长进行期限搭配，如果将长期资金作为短期资金投资，将会面临收益下降的风险。如果资金预期存放时长待定，那么三个月和六个月的理财产品是兼顾收益性和流动性的最佳选择。

 来源：南通发布