山东分行工作人员前往农户家中，提供信贷上门服务

作为国有大行一级机构，工商银行山东省分行在过往的经营实践中，始终坚持在大局下行动，坚持党建引领，走好中国特色金融发展之路。

山东分行全力支持科技创新、绿色转型、小微民营等重点领域和薄弱环节发展，推动业务结构和经营模式持续转型升级，信贷增量连创历史新高，成为省内首家余额跨越1.1万亿元关口的国有商业银行，为全省高质量发展贡献了重要力量。

惠及科技企业4000余户

构建科技金融服务新发展格局

科技代表未来，不支持科技创新，发展就没有未来。山东分行将支持科技创新摆在重要位置，组建专营机构，创新融资产品，倾斜更多资源，持续加大对科创领域的支持力度，助力山东科教强省建设。

截至2023年末，该行服务科技企业4000余户，贷款余额超过1290亿元，较年初净增超过270亿元，同比多增超百亿。

打造专营体系，构建科技金融生态。山东分行成立科创企业金融服务中心，打造包括工行系统内省行层面首家科创中心、系统内长江以北地区首家科创中心、山东省内同业机构中首家科创中心在内的“三个首家”；构建起“1+2+N”科创专营架构，即“1家省行科创中心+济南、烟台2家科创分中心+8家国家级高新区新市场特色支行”；建立专营机构、专业服务、专属产品和模式、专门风控、专项保障的“五专”服务机制。开展“春苗行动”专项活动，与科技厅、工信厅等部门加强战略合作，促进形成支持科技创新的良性生态，被全国工商联、工总行联合评为“服务民营企业科技创新行动先进单位”。

加强产品创新，提升服务可得性和适配度。基于科创企业融资需求特点，该行搭建了信贷调查、审查、贷后一体化业务运营“绿色通道”，推出“专精特新设备购置绿色贷”“科创研发贷”“认股贷”“科创e贷”等特色产品及场景，“工银科创贷”品牌获评“山东省新旧动能转换优秀金融产品”。优化业务流程和服务模式，对符合条件客户“主动授信”，实现“无须提供材料核定风险限额”，探索推出自动化审批模式，提高业务处理效率，融资服务快捷性和满意度显著提升。

强化风控保障，为资金安全投放保驾护航。针对科创企业高科技含量、高人力成本、轻资产的“两高一轻”特点，推出科创专属评级、授信模型，建立专项审议制度，派驻专职审查团队，运用工总行“云会商”“云审议”机制和国家科技风险评估中心等外脑支持，提升审批决策科学性、风险管控有效性。

多个省内“首笔”落地绿色金融推动低碳转型

推动绿色低碳转型需要特色化的绿色金融服务供给。山东分行积极践行绿色发展理念，前瞻调整投融资布局，引导各类资源流向绿色低碳循环经济领域，努力打造绿色金融服务优势，助力绿色低碳高质量发展先行区建设。

近三年，该行绿色贷款年均增速超过50%，余额超过1600亿元，排名可比同业首位。

加强系统推动，畅通绿色信贷投放。该行成立绿色金融委员会，制定绿色信贷投放计划，实现包含从组织推动、考核引导、产品配备、资金支持等在内的全流程管理。建立绿色金融激励机制，制定相关奖励方案，在资金规模、资金价格等方面对绿色信贷给予优先支持。

丰富产品供给，落地多个“首笔”。围绕碳捕捉、碳收集、降低碳排放量，构建覆盖二氧化碳产生全周期的产品体系，创新开发“工银双碳金融系列”“工银环境权益贷”“专精特新设备购置绿色贷”等产品，助力产业绿色转型升级，“专精特新设备购置绿色贷”荣获2022年山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品，实现省内首单省属国企绿色债、首批碳排放权质押贷款、首笔可再生能源补贴确权贷款等多个“首笔”落地。此外，支持了某公司建设“国内首个百万吨级CCUS”项目，发放碳捕捉专项贷款2.3亿元，实现二氧化碳减排100万吨。

助力低碳转型，促进企业减排降耗。对钢铁、玻璃、水泥等“两高”行业，有节奏地控制融资总额，同时积极推动绿色低碳项目改造。加强对“两高”领域企业低碳转型的融资支持，不断引导高碳行业低碳发展。不仅如此，该行还充分利用人行碳减排支持贷款政策，把利率优惠传导至企业端，助力企业转型升级。

服务小微企业超7.6万户普惠金融润泽实体经济

小微企业涉及工商百业，联系千家万户，支持小微发展是金融服务实体经济的重中之重。山东分行扛牢大行责任，完善长效机制，推动“敢贷、愿贷、能贷、会贷”，全面提高普惠金融供给能力，推动实现“增量、扩面、提质、降费”。

增量扩面，奋力当好涉农主体和小微企业的一路同行者和坚定支持者。加大小微企业信用贷款、中长期贷款发展力度，积极满足个体工商户融资需求，不断扩大服务覆盖面，截至2023年末，该行服务小微企业超7.6万户，普惠贷款余额突破千亿元大关，较年初增加近320亿元，增幅超40%，排名四行首位。

实施支持民企“新八融”举措，提升综合服务水平，始终与民营企业一路前行，民营企业贷款较年初增长超120亿元，余额近2300亿元，稳居四大国有银行首位。

实施“兴农”专项行动，与省农担、山东担保集团联合发布“农担快贷”“鲁担快贷”服务品牌，创新研发“富农快贷”“农牧贷”“农资贷”“购销贷”“农机贷”等涉农场景特色产品，助力打造乡村振兴“齐鲁样板”，截至2023年末，该行服务新型农业经营主体超19万户，涉农贷款余额超过2800亿元，较年初增加650亿元，增速30%。

提质增效，为普惠金融插上“数字之翼”。坚持数据驱动、科技赋能、生态共建、场景服务，完善“资产+”“场景+”“税务+”“担保+”四大产品体系，数字普惠贷款余额超过850亿元，较年初增加240亿元、占比超80%，其中，工行“经营快贷”焕新升级后，支持开放申请、一键出额、自主提额、提款灵活，部分线上产品实现秒贷，小微企业融资便利性、可得性大幅提升。

专营服务，锻造持续发展动力源。完善专营服务体系，在二级分行成立小微金融业务（分）中心，在支行设立小微金融业务专岗，在网点层面加快普惠业务下沉，形成“全行办普惠、全力助小微”的良好局面，目前网点普惠业务参与率100%，普惠金融服务能力显著增强。

通过减费让利，提升普惠金融服务的质效。坚持让利小微客户，持续推动降低综合融资成本，2023年末，普惠贷款平均执行利率3.66%，较年初下降20BP，近五年累计下降89个BP，努力解决小微企业“融资难、融资贵”问题。落实无还本续贷和延期还本付息政策，2020年以来累计为1.8万户小微企业办理超过230亿元延期还本付息及续贷业务，帮助企业留住青山、赢得未来。探索构建三大板块

养老金融守护美好生活

支持养老事业发展、应对人口老龄化，是坚守人民金融底色的重要体现，也是优化提升金融服务的重点领域。山东分行成立养老金融委员会，完善整体规划，统筹资源力量，创新服务模式，探索构建了涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大板块的业务体系，在基本养老保险、年金管理、个人养老金、长辈客群服务、养老产业金融等方面取得初步成效。

聚焦三大支柱，大力发展养老金金融。第一支柱方面，开立山东省级社保基金全套账户，在市场上搭建起服务覆盖面最广的各级社保账户体系，高效提供账户结算、资金安全、科技赋能等金融服务，成为省内主要的社保卡合作银行；第二支柱方面，依托集团年金业务全牌照和全领先优势，助力全省职业年金设立、省管企业年金制度改革，为职业年金运行提供受托、托管、投管全品类服务，与10多家重点省管企业和390余家中小企业开展年金业务合作，受托和托管养老金资产总规模超800亿元，稳居市场首位；第三支柱方面，个人养老金业务启动试点以来，通过全渠道触达、精准化对接，及时高效提供个人养老金账户开立、产品适配等金融服务，累计开户数量在工行系统内居于前列。

丰富金融和非金融产品供给，探索推进养老服务金融化。针对1200万户长辈客群，丰富养老产品供给，提供差异化金融服务，管理金融资产规模4270亿元，保持同业领先地位。打造“工银爱相伴”服务品牌，加快适老化网点改造，在超过60%的网点配有无障碍设施，新设立和新装修网点实现无障碍设施100%全覆盖。同时加强老年群体金融宣教，开展“情暖重阳节”等敬老服务活动，线上线下累计宣教1.6万次，覆盖超800万人次。

促进产业生态发展，积极培育养老产业金融。立足养老企业处于成长期、融资需求多的特点，创新设立专属融资产品，发布“养老e贷”服务品牌，精准支持养老企业，发放养老类贷款较年初增幅超过26%，助力养老产业发展壮大。持续强化金融供给，完善产品体系，为省内1500余家养老企业提供资金结算服务，日均结算金额超10亿元。优化金融服务模式

数字金融护航高质量发展

数字化转型是大势所趋，也是发展所需。在数字强省建设的战略引领下，山东分行率先在工行系统内启动数字化转型，坚持对外服务客户、对内赋能员工，整合人才、系统、渠道等各类资源，推动科技、数据、业务融合发展，努力把金融产品服务融入到数字经济中，获评2022年工商银行数字化转型重大突破奖，成为系统内的数字化转型示范行。

打造数字运维体系，发挥数字资产价值。率先开展数据中台建设，提升数据的整合、分析和加工能力，依托工总行及自主开发近600个客户特色标签，创新研发3.0运营平台，通过手机银行、智能外呼等11个线上渠道，累计触达服务客户2.4亿人次，覆盖全省超3000万居民，手机银行存量、增量排名同业“双第一”，数字化运营工作获评《亚洲银行家》“中国最佳全渠道技术实施奖”。

助力“无证明之省”建设，推动营商环境再优化。作为“无证明之省”建设金融领域首要试点行，该行开展打造“无证明之行”行动，出台精简业务证明、提高电子证照受理能力等七项措施，推广开户环节纸质营业执照“免携带”、纸质申请书“免填写”、营业执照信息“免录入”的企业电子营业执照“三免”开户模式，首创“网点+政务”企业开办全链条服务政务审批新模式，办理全省首笔电子证照银行柜面业务，努力构建引领同业的“无证明工行模式”。

促进数字产业发展，构筑数字生活美好新图景。聚焦数字政务、数字教育、现代产业、民生消费等重点领域，用好开放银行产品和服务，向1800家合作方输出68类产品、350项功能服务，开放平台交易额超560亿元，形成金融聚合与生态赋能的新供给、新动能。引入外脑探索金融数字化创新，与山东大学等重点高校联合成立大数据创新应用实验室，加强数据融合应用，赋能业务发展，构建共创共赢的数字共同体；与省内大型国企合作，围绕乡村振兴、数据安全等领域，开展数据交互、技术合作，实现银企互促互进，为“数字山东”贡献金融力量。