普惠金融关乎着小微企业、农业经营主体和重点领域的发展，关系民生福祉。今年政府工作报告对其进行了部署，明确提出优化融资增信、风险分担、信息共享等配套措施，更好满足中小微企业融资需求。恒丰银行紧盯“保量、稳价、优结构”的2024年普惠信贷总体目标，面向多样化融资场景持续优化金融产品，着力为小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体提供高质量的金融服务。

撬动“小企业”实现“大发展”

“这笔贷款发放速度快、期限长，而且利率低，为我们公司的后续发展提供了非常大的支持。”苏州晶莹智能设备科技有限公司负责人张辉说。

苏州晶莹智能设备科技有限公司生产车间

这是刚刚入驻联东U谷·苏州胥口科技智汇产业园的一家小微企业。企业接到的超细电子线缆成套设备的订单排到了半年后，急需购买厂房扩大生产，但自有资金存在缺口。针对企业订单量大且急需资金的情况，恒丰银行苏州相城支行灵活运用普惠金融产品满足客户需求，投放1000万元10年期厂房按揭贷款，为企业搬入新家提供了有力支持。2024年以来，恒丰银行苏州分行已陆续为53户小微科创企业发放厂房按揭贷款3.28亿元，通过提供精准普惠金融服务，助力地方新兴产业快速成长。

小微企业是创新领域的生力军。恒丰银行主动适应新兴业态、转型升级等资金需求，持续强化普惠金融服务功能、找准服务重点，突出支持小微企业科技创新、绿色低碳发展，推动新质生产力培育和发展。

临沂产发顺泰环保科技有限公司建筑垃圾处理现场

临沂产发顺泰环保科技有限公司积极开展建筑垃圾综合利用，生产再生混凝土，年可处理建筑垃圾50万吨，推动生态效益、经济效益、社会效益共赢。恒丰银行临沂兰山支行评估企业资质和征信情况，迅速投放800万元普惠金融贷款，为企业采购原材料补足资金缺口，助其提升可持续发展动力。

种下“金种子”开出“希望花”

“无任何纸质材料要求，审批快、到款快，解决了我们的燃眉之急！”远在河南的魏女士手机短信提示了一笔来自恒丰银行重庆分行的50万元“金税微企贷”纯信用贷款资金。魏女士开办的生物技术有限公司是河南省鄢陵县科技创业园区内一家从事纤维板制造的科技型中小企业，日常经营资金周转出现压力后，她抱着试试看的心态在手机上申请“金税微企贷”，没想到10分钟显示额度，当天50万元贷款就打到了银行账户上。

像魏女士这样通过网上申贷的制造业创业者、批发零售经营户，已覆盖全国30个省、自治区、直辖市。“金税微企贷”通过综合运用企业纳税及发票信用评价结果，自主搭建涵盖授信、用信和贷后等各个板块的风控数据模型和策略体系，打造了标准的全线上化作业模式，还通过互联网获客模式突破了物理网点地域限制。产品上线半年来，贷款投放超1.5亿元。

“金税微企贷”只是恒丰银行推出的线上自动化审批的数字普惠产品之一。数字赋能、智慧转型，创新驱动激发着内涵式增长。恒丰银行运用大数据、人工智能技术赋能新流程、新模式，对小微、涉农企业实施多维度、多场景精准画像，更加精准高效地将信贷资金投向各类经营主体。

“今年大蒜行情好，价格也有提高，大蒜的储存及贸易往来需要更多的资金，这给我们带来了一定的资金压力。”主营蒜片仓储业务及大蒜购销、冷藏的济宁锦盛农贸有限公司负责人王飞说道。

农产品具有易变质、易损毁的特征，叠加货权溯源、货物监管、市场价格波动等风险因素，仓储物流中的大量优质农产品虽具备较高的市场价值，但难以及时变为符合融资要求的信贷资产。恒丰银行济宁分行以风险共担模式定制大蒜仓单贷款方案，向王飞发放“惠农贷”300万元，助其在收储旺季到来前备足资金。

恒丰银行济宁分行发放包含 金乡大蒜数字仓单业务场景的“惠农贷”3.89亿元

这样的金融“及时雨”，已经惠及当地农产品贸易商200余户。截至今年3月末，济宁分行已投放包括金乡大蒜数字仓单业务场景的“惠农贷”3.89亿元。为更加精准高效地将信贷资金投向农产品贸易需求客户，恒丰银行针对大蒜加工贸易商在每年5-9月收储旺季的急切融资需求，正加大流程优化创新，综合运用数字化技术实现申请、授信、出账三个“一分钟”线上流程，力争实现更高效率、更低成本的仓单贷款投放。

惠及“小生意”服务“大民生”

“刘大姐，我们的‘惠农贷’正好能解决您的难题！”刘大姐在嘉兴市粮油副食品市场经营一家瓜子经营部，最近，她一直处于“痛并快乐着”的状态，虽然生意兴隆，但增加进货量的资金不足。瓜子经营部经营年限不长，名下资产都已抵押，刘大姐到银行去咨询贷款多次碰了壁。恒丰银行嘉兴分行普惠业务部团队通过市场走访了解到该情况后，积极与省农担公司协商，打通绿色融资渠道，迅速发放150万元贷款，赶走了刘大姐的烦恼。

恒丰银行与各地农业融资担保有限公司开展银担合作，推出“惠农贷”，为符合条件的从事农业适度规模经营的小型或微型企业、个人客户发放担保类贷款。无抵押、快速放款、用款便捷的优势有效解决了客户“融资难、抵押难”的问题，受到众多涉农小微企业主的欢迎，截至今年3月末，恒丰银行共发放“惠农贷”金额近10亿元。

便捷、易得、低成本的金融产品，进一步提升了普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，彰显着金融机构使命担当。恒丰银行持续增强数字化经营能力，优化信贷审批模型，构建“信贷+”服务模式，帮助企业做好“小生意”，百姓过好“小日子”。

湖北武汉汉正街市场拥有华中地区最大的服装产业集群，服装商户近万户。刘先生经营着一家服装批发门店，因批量采购夏季服装急需资金支持。他通过恒丰银行“易抵贷”二维码线上申请贷款，秒出授信额度，3天内200万元贷款资金就到了位。

截至3月底，恒丰银行武汉分行已累计向37位市场商户投放贷款约1.2亿元。在积极满足商户经营融资需求的同时，武汉分行还以收单产品为突破，满足商户个性化结算需求；以财富类产品为依托，做好商户结算资金的保值增值服务工作，在汉正街市场上擦亮恒丰品牌。

下一步，恒丰银行将深入贯彻落实中央金融工作会议精神，加快构建与实体经济发展相适应的普惠信贷服务体系，不断提升普惠金融的下沉深度、覆盖广度、服务力度，以高质量金融服务更好满足人民美好生活需要。

  来源：大众报业·齐鲁壹点