中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中，数字金融作为信息技术与金融服务的融合载体，对国家经济社会发展具有深远意义。

首先，数字金融通过扩大金融服务覆盖面，发挥着加速资金流通、优化资源配置的关键作用，为经济增长提供了有效支撑。其次，金融企业能够汇聚海量业务数据，可基于这些数据深度挖掘客户需求，为客户提供定制的个性化金融产品或服务。再次，数字金融运用大数据、云计算、生物识别等技术，显著提高了金融服务的安全性和稳定性。最后，数字金融的发展还推动了金融创新和金融科技的进步，为金融行业注入了新的活力和动力。

保险科技作为数字金融领域的重要分支，分为以下几个发展阶段。

一是保险信息化阶段，主要是信息技术与保险业的初步融合。以计算机发展为驱动力，为保险行业从交易、运营自动化等方面提升金融体系的运营效率与安全加成。保险公司开始构建信息化系统，实现业务、财务数据的大集中以及业务和财务系统的无缝对接。

二是保险互联网化阶段。2010年前后，保险科技进入了2.0阶段，以互联网发展为驱动力，一代代新应用系统开发升级，金融产品线上化等运营模式应运而生。保险公司开始利用互联网技术实现产品和服务的创新，逐步将原有的保险产品销售和客户服务转移到线上，通过互联网平台提供更便捷的保险服务。

三是保险数字化阶段。2018年前后，保险科技进入3.0阶段，以大数据与传统AI技术为驱动力，保险公司开始利用大数据、人工智能、区块链等技术实现业务经营管理的全面优化。这一阶段，保险业务的定价、核保、理赔等环节开始实现智能化，大大提高了业务处理效率和准确性。

目前保险科技已进入3.0阶段的尾声，并正在进入4.0阶段，其特点是借助新兴科技手段加速对保险运营模式的重塑，同时深入管控各类保险风险，实现对社会总体风险的降低。已有头部险企通过应用数字人、大模型等技术构建新型生成式AI能力并将其用于客户服务、运营管理的数智化升级，同时也将云计算、物联网、基因科技等成熟技术赋能保险风险的识别、预防、管理等多个环节，进一步提升保险行业的效率和社会价值。实践中，国华人寿紧跟保险科技发展趋势，结合自身规模和业务特点，通过各类资源投入，在数字化转型相关领域均取得了一些不错的成绩。目前公司已阶段性完成了公司业务经营管理数字化和科技能力建设，保持有序迭代，并将数据治理和信息科技风险防范作为目前阶段的建设重点。

随着保险科技的发展，以及国家经济社会的变化，行业未来发展可以重点关注以下几个领域。

技术投入与人才培养。数字化转型需要技术支撑，保险公司需要保持软件及硬件的资源投入，以确保技术的有序迭代。同时还需要加强金融科技复合型人才培养，提升员工综合素养。

AIGC和大模型应用。通过AIGC和大模型技术应用，可以帮助保险公司实现智能化的客户服务、营销推广和风险管理等，随着技术的不断进步和应用场景的不断拓展，未来会给保险行业带来更多的创新和变革。

信息科技风险防范。科技创新发展与科技风险防范是一体两面，保险公司需要同步提高自身合规与风险管理能力，确保数字化业务符合监管要求，不出现重大风险隐患。

（来源：中国银行保险报）