新质生产力之“新”，在于以科技创新推动产业创新。作为“五篇大文章”之首，“科技金融”彰显金融服务科技创新的重要使命，是建设金融强国的题中应有之义，也是摆在所有金融机构面前必须回答好的一道考题。

兴业银行上海分行给出的解题思路是始终将科技金融作为服务国家重大战略、服务实体经济的重要抓手，聚焦上海科创中心建设要求，实施六专机制标准。以金融创新赋能科技创新，自主研发科创企业技术流评价体系，设置科技金融专营机构张江支行，结合科创企业不同成长阶段不同特点，分层分类推出专属产品，陪伴科技企业成长每一步。

截至2024年第一季度，分行全口径科技金融贷款253.92亿元，较年初净增5.80亿元；知识产权质押贷款余额、与科委合作产品科创助力贷余额均在本地同类银行排名前列。分行科创金融也获得多方认可，兴速贷（优质科创企业专属）获上海金融业助力科创中心建设优秀成果评选优秀奖，科创企业技术流评价体系荣获上海市地方金融监督管理局授予的2023年“上海市金融创新奖”，科技金融专营机构张江支行的科技金融专营机制及专属产品方案荣获“奋斗杯”上海市青年金融业务创新大赛二等奖。

搭建科创金融服务体系 推动“双向奔赴”

金融服务科创，要用科技的眼光来看待科技企业，提升专业服务能力。在以往，服务科技企业并不是银行的强项。一方面，科创企业普遍缺乏抵押物，财务报表也“不好看”，银行难以平衡收益和风险。另一方面，传统模式下，银行内部考核机制是利润为先，这些都成了银行服务科创企业的“绊脚石”。

为破解这一难题，兴业银行上海分行积极响应《上海银行业保险业支持上海科创中心建设的行动方案》文件精神，以创新思维和实践精神，建立了科创金融服务“六专机制标准”，通过前台营销端设置科技金融专营机构张江支行、中台设置专业的经营管理团队、后台设置专业的风险控制团队、创新推出“技术流”科创金融专属评价体系、设置科创专属差异化考核、构建全生命周期科创金融专有产品体系，有效助推科技金融取得阶段性成果。

“以去年年底上线的‘研发贷’为例，对于刚刚成立或还在孵化期的企业，我们颠覆过往对企业传统的信贷评判模式，不再依赖于企业报表本身，而是通过比对简单清晰的10多项科创相关要素，确定金融支持力度。这个产品非常受初创期企业欢迎，目前已为近10家半导体、创新药等领域企业提供了贷款支持，大幅降低了这一阶段企业的贷款难度。”兴业银行上海张江支行行长夏万杰介绍，“张江支行作为科技金融专营支行，分行只对其考核‘科技企业融资规模’和‘服务科技企业客户数’两个指标。”不再按照传统考核模式下的大而全和利润为先，使得一线客户经理能够真正沉下心钻研行业，提升专业性，进而全身心服务于科技企业。

从政策上引导和支持经营机构专注科技金融业务发展，既有力推动了兴业银行上海张江支行科技企业客户数和融资规模的显著增长，也使得经营团队的专业性不断增强。近日，该支行在浦东新区试点科技企业员工持股计划贷款政策的指导下，成功为一家注册在张江科学城的芯片研发企业提供员工持股贷款，助力企业员工持股计划顺利实施。未来，兴业银行上海张江支行将为全行科技金融业务提供可复制、可推广的样板。

在兴业银行上海分行普惠金融部（乡村振兴部）负责人张杰看来，科创信贷产品的“平滑落地”，不仅是前端一方的努力，还很考验银行内部部门之间的协同能力。目前，分行已经在普惠金融部（乡村振兴部）下设科创金融中心，专门负责辖内科技金融业务相关渠道搭建、专项特色产品开发、方案设计、推广运用及业务培训等；在信用审查部设置科创专属审查团队，并派驻至科创金融客户中台管理部门合署办公，针对部分科创金融客户设置绿色审批通道，承诺T+5个工作日审结。前、中、后台的“组合拳”，有力保障科创企业的审查审批效率，提升客户体验，助力科技与金融的“双向奔赴”。

打造科技企业评估工具 激发创新活力

企业是创新的主体，也是上海科创中心建设的主力军。上海集聚了超过2.4万家高新技术企业，超过80家高端科研平台。金融如同活水，浇灌科技的种子、浸润创新的土壤、催生新产业的幼苗。

根据科技型企业技术实力设置量化指标，不对盈利情况做约束，更符合当下科创企业的融资需求。基于此，兴业银行上海分行推出“技术流”评价应用体系，聚焦科技企业技术实力，设置9个维度279项指标，更好发掘企业价值，助力产业发展。

具体来说，就是主要通过知识产权、科技资质、政府奖补等9大维度进行评价，目前已升级到3.0版本，由系统测算授信额度，极大地提升了数字化转型背景下，金融服务科创企业的获得感。与此同时4.0和5.0版本也在积极部署中，最终将实现技术流用信的全面线上化，支持客户在用信阶段在线发起融资申请、在线签署合同、在线提款等全流程操作。

截至2024年一季度末，兴业银行上海分行应用“技术流”模式共审批832户企业，审批金额达572.34亿元，投放827户，投放金额达238.19亿元。

在加速技术流模式迭代升级，助力数字风控及自动审批的深化应用的同时，兴业银行上海分行还积极部署和开发园区专属评价模型，实现科创金融与园区金融的深度融合。

在总行的指导下，上海分行先后举办了张江园区、漕河泾园区科创金融与“技术流”模式研讨会、交大慧谷园区、“大零号湾”园区宣贯、徐汇区中小企业“千帆计划”等一系列重点科创政策、科创产品助企推介活动，依托技术流3.0模型审批、4.0场景深化应用，以“园区为载体，产业为落脚”搭建园区科创生态区，为专精特新中小企业、园区企业提供全周期、立体化的多元金融支持和专业服务，并取得了显著成效。

此外，上海分行与浦东科投等头部机构合作推荐机制也已日臻成熟，批量化拓展潜力科创企业近70户，加速构建优质科创资产。张江支行依托技术流模式先发优势以及科创专营化改革成果，已实现近30户技术流授信业务投放，银行、园区、企业三方合作的科创产业集群已初具规模。

多元产品全周期陪伴 护航产业成长

“科技金融”彰显金融服务实体经济、服务科技创新的重要使命，也是推动培育新质生产力的关键。

兴业银行上海分行紧扣全过程创新目标要求，结合科创企业不同成长阶段的不同特点和需求，构建全生命周期科创金融专有产品体系，满足日益变化的科创金融客户融资需求，全程陪伴科创企业成长。

初创阶段的企业融资难、融资贵。兴业银行上海分行针对科学家、大学教授、人才引进等人士创业，推出最高2000万元的“高科技人才创业贷”以及时效更优的“研发贷”方案，并运用“科创助力贷”方案。成长阶段的企业融资急、金额大。针对成长期科创企业，兴业银行上海分行推出了“投贷联动贷款”“知识产权质押贷款”以及纯线上化的“兴速贷（优质科创企业专属）”。成熟阶段的企业管理压力大。针对成熟期企业，兴业银行上海分行打出综合产品“组合拳”，满足企业发展过程中所需的并购、员工持股、上市等不同需求，积极为科创企业提供全生命周期金融服务。

一个简单的案例，即可看到兴业银行上海分行的能力和决心——2021年上海浦东一家半导体陶瓷原材料企业，迫切需要银行的帮助，尽管已经成立3年、有一定的订单，但是企业收入尚未展现规模，融资尚在洽谈过程中。兴业银行上海分行在进行综合评估后，很快为其授予了一笔“知识产权质押贷款”，解了企业的燃眉之急，这也是该企业收获的第一笔银行融资。

其实兴业银行上海分行在2017年就落地了首笔知识产权质押贷款，当时的客户如今已经上市，其前瞻性可见一斑。“灵活”也是该产品的特色，是行业内为数不多的可以“无须叠加其他条件也可实现融资办理”的信贷产品。而且为了给企业提供符合他们实际融资需求相匹配的额度，兴业银行上海分行特别邀请了第三方持证专业评估机构来参与评估，并且银行承担评估成本。截至2024年一季度末，该行知识产权质押融资余额13.36亿元，较年初净增0.52亿元，涉及笔数216笔。

志之所趋，无远弗届，穷山距海，不能限也。

新征程呼唤新担当，新使命激励新作为，在科技创新生机勃发的上海，兴业银行上海分行将在总行领导下，以只争朝夕、奋发有为的精神状态落实创新发展，以求真务实、担当实干的工作作风推进高质量发展，以实际行动为培育发展新质生产力注入金融动能，与城市一起从一个春天奔向又一个春天。

来源：解放日报