5月31日，在国新办举行的国务院政策例行吹风会上，金融监管总局财产保险监管司司长尹江鳌介绍，2023年农险赔付1124亿元，同比增速25.4%，惠及农户5772万户，农险赔付率已达到80%。今年1-4月，农险赔付294亿元，同比增长8%，惠及农户813万户。

由于自然灾害频发，农险为粮食生产“保驾护航”作用日益凸显。

尹江鳌表示，在加快建设农业强国、保障农户利益方面，农险可以更好更大地发挥作用。金融监管总局将多措并举推动农险高质量发展，推动出台主要险种的纯风险损失率，出台完全成本保险和种植收入保险行业示范条款，推进农险线上化，改善广大农民朋友买保险和出险后承保理赔的各种体验。

两个更高保障水平的保险覆盖全国

近日，财政部、农业农村部、金融监管总局联合发布《关于在全国全面实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险政策的通知》（以下简称《通知》），明确自2024年1月1日起，在全国全面实施稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险政策。

财政部副部长廖岷表示，这是我国农险领域的一个标志性举措。从全国平均来看，物化成本保险也就是“基本险”，保障水平大约是每亩525元，2007年开始实施。

随着我国农业保险的发展，风险保障的需求也越来越高，这种保险不能满足广大种粮农民的需要。

“所以就有了保完全成本的保险，也就是完全成本保险，保险保障的水平大约是每亩1125元。”廖岷介绍，第三个保险是种植收入保险，它的保障水平与完全成本保险大体相当。2018年我国开始探索完全成本保险和种植收入保险，2023年拓展至所有产粮大县，今年这两个更高保障水平的保险在全国全面覆盖，实现了真正意义上的“普惠”。

尹江鳌介绍，为了做好三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险承保理赔服务，在业务规范方面，出台了《农业保险承保理赔管理办法》，明确和细化了相关规定，组织保险行业编制了种植险、养殖险、森林险承保理赔服务规范，梳理服务流程，明确服务标准。

在定价精准性方面，出台了农险精算规定，对农险费率的厘定回溯和准备金评估建立了规范。另外，发布了全国338个地市区域的三大主粮成本保险行业基准纯风险损失率。

在提升产品标准化水平方面，指导保险业制定了《农业保险产品开发指引》，发布了三大主粮等保险示范条款，明确保险责任，对常见的灾害进行解释。

在鼓励科技赋能方面，出台了促进银行业保险业数字化转型、农险线上化发展等指导意见，包括推动保险行业用卫星遥感、无人机、猪脸识别、牛纹识别等技术，提高精准定损和精准理赔，初步测算，通过这些新技术，结案周期可以缩短三分之二。

在优化农险服务的“最后一公里”方面，通过推动保险行业开展保险知识宣讲活动，加强对农险协保员的培训，提升农户保险意识。

建议农民做到“应保尽保”

“在全国全面实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险，农民收益更有保障，实现‘旱涝保收’。”廖岷给农民朋友算一笔账：一位农户种了100亩水稻，化肥、农药、种子等直接投入再加上地租、人工等，每亩成本假设是1500元，总成本就是15万元，如果没有保险，遭遇大灾绝收了，15万元就全部损失了，如果投了完全成本保险，每亩可以赔1200元，加上其他农业直接补贴，基本上可以把15万元的投入补回来，解决了种粮的后顾之忧。在财政补贴下，这位农民朋友每亩自己交10元左右，100亩交1000多元，最多可以得到赔偿12万元。

农业农村部计划财务司负责人王衍表示，当前土地流转的比例较高，2023年已经达到了36%，种粮的家庭农场有170多万家，种粮的合作社有50多万家，这一趋势还在不断上升。对规模经营主体来说，投保完全成本保险或种植收入保险，就有了灾害风险的“缓冲垫”，能够大大增强种粮信心。

“建议广大农民，特别是从事规模经营的种粮农民，把农业保险作为自己粮食生产风险的重要管理工具，争取做到‘应保尽保’。”王衍认为，地方政府需要进一步加大支持力度，支持种粮农民实现“愿保尽保”。保险机构也要开发设计更加符合种粮农民风险管理需求的产品和服务，让农业保险能够好用、管用。

要把农险这一好事办好

如何推动农险高质量发展，让农险政策真正落实落地？

尹江鳌透露，金融监管总局正在与财政部、农业农村部、国家林草局沟通协调，拟就如何推进农险的精准投保理赔等工作出台政策文件，进一步规范承保理赔业务，提升农险合规和服务水平。

具体来看，金融监管总局将重点抓“投保理赔真实性”，推动制定符合当地农业生产规律的定损方法，推动地方建立损失核定委员会，统筹灾后查勘定损工作，协调查勘定损争议。

与此同时，着力推动“服务效率提升”。尹江鳌介绍，总的原则就是应赔尽赔、早赔快赔、合理预赔。在查勘定损方面，要求保险公司及时调配救灾资源，探索引入第三方机构参与查勘定损；在赔款支付方式上，将创造条件对接社保卡的“一卡通”，同时鼓励提高预赔付比例；在保费结算方式上，与财政部门沟通，鼓励优化资金拨付和结算方式，考虑推广农险保费的中央和省级保费补贴资金直接与保险公司省级分公司结算机制。

此外，还将加强数据共享，使部门间形成合力，严肃查处违法违规行为；探索围绕土地确权、防疫等关键信息数据，加快建立农险基础信息数据的共享机制，夯实精准投保理赔基础。

对于《通知》提出的“加强合规管理”，尹江鳌表示，金融监管总局将按照防范风险、加强监管、促进农险高质量发展的思路进行落实。近期已经出台了《关于开展政策性农险业务承保理赔合规性和内控有效性专项整治的通知》，从保险公司的自查和监管督查检查着手，规范经营行为，打击虚假承保理赔，维护农户的合法权益，把农险这个好事办好。

王衍表示，希望保险机构能够在“防”字上做更大的文章，与政府的农业防灾减灾政策措施同频联动，共同帮助种粮农户防灾减灾夺丰收。他举例称，2023年河南遭受“烂场雨”后，中原保险、人保财险、中华联合等公司投入了3600多万元资金，和政府的农业生产救灾资金联动起来做“一喷三防”，帮助农户抢排田间积水、抢收作业，以及烘干运输等，大大降低了粮食损失。

廖岷介绍，财政部最早于2007年实施农业保险保费补贴政策，累计拨付的保费补贴资金超过3000亿元，年均增长22%。2024年，中央财政安排了562亿元预算，其中超过200亿元用于支持三大主粮保险发展，集中财力将这件惠及广大农户、提振种粮信心的好事实事办好。

（来源： 中国银行保险报 ）