随着数字人民币创新空间不断打开，当前，外资银行在这一领域正变得更加活跃。

近日，从汇丰银行（中国）有限公司（以下简称“汇丰中国”）获悉，汇丰中国面向企业客户推出数字人民币服务，成为首批可以同时向企业和零售客户提供数字人民币服务的外资银行。

除了在对公业务领域取得突破，近期外资银行在跨境业务方面也有新动作。数字人民币跨境支付试点在中国香港扩容，多边央行数字货币桥（mBridge，以下简称“货币桥”）项目进入最小可行化产品阶段，这些变化均为银行展业带来新机遇。

外资银行数币业务“多点开花”

据了解，自2023年11月上线个人数字人民币服务以来，汇丰中国在数字人民币领域持续布局。此次通过与数字人民币运营机构中国银行合作，汇丰中国将数币服务拓展至企业端，推出数字人民币对公钱包相关服务。该行企业客户可将数字人民币钱包绑定银行账户进行管理，并将数字人民币自动存入银行账户。

目前，企业数字人民币服务开通后的首笔交易已顺利落地。据介绍，汇丰中国协助该行企业客户诺德安达双语教育集团为其在上海、北京、广州、嘉兴和苏州的六所学校开通了数字人民币服务，并协助企业成功完成首笔数字人民币收款，进一步拓展了企业收款渠道，为智慧校园建设赋能。

汇丰中国在数字人民币对公业务领域实现“破冰”，这只是外资银行近期在相关领域开展的创新之一。

近期，随着数字人民币在香港试点范围扩大，包括星展银行（香港）、富邦银行（香港）、东亚银行、恒生银行、渣打银行（香港）等在内的多家外资银行参与跨境试点，提供数字人民币钱包“转数快（FPS）”充值服务。根据渣打银行（香港）发布的“数字人民币保姆级使用攻略”，目前，该行客户下载数字人民币应用程序并以香港移动电话号码注册，即可开通数字人民币钱包；通过渣打银行的APP“SC Mobile”为数字人民币钱包充值后，即可开启数字人民币支付体验。

富邦华一银行在今年5月携手兴业银行正式推出企业数字人民币收款服务。该项业务已第一时间在新越百货（苏州）和艾维庭SPA连锁（上海）两家知名台商企业落地。据该行介绍，业务落地不仅标志着台商企业支付结算多元化服务提升，同时也使来往中国大陆的台胞能够体验更便捷的数字人民币支付服务。

数币跨境业务试点持续完善

外资银行参与数字人民币业务热情升温背后，离不开金融管理部门在制度层面的支持。

今年以来，作为人民银行和香港金融管理局推出的“三联通、三便利”六项政策举措之一，数字人民币跨境试点迎来新探索。日前，香港金融管理局宣布进一步扩大数字人民币在香港跨境试点范围，便利香港居民开立和使用数字人民币钱包，并通过电子快速支付系统“转数快”为数字人民币钱包充值。

据了解，随着此次试点范围扩大，用户只需以香港手机号码便可以在香港开立并使用个人数字人民币钱包。数币钱包可用于跨境支付，但不可用作个人之间的转账。香港用户可通过本地17家零售银行经“转数快”为钱包充值，并在大湾区和内地其他试点地区使用数字人民币。

香港金融管理局总裁余伟文表示，香港金管局会继续与人民银行紧密合作，逐步扩充数字人民币的应用范围，丰富香港居民可使用的数币钱包功能，并推动更多零售商户接受数字人民币，便利两地居民的跨境零售支付。

近期，不同央行数字货币系统互通也有新进展。据人民银行消息，6月5日，由国际清算银行（香港）创新中心、泰国银行（泰国央行）、阿联酋中央银行、中国人民银行数字货币研究所和香港金融管理局联合建设的货币桥项目宣布进入最小可行化产品（MVP）阶段。上述司法管辖区内的货币桥参与机构可结合实际、按照相应程序有序开展真实交易。

（来源：中国银行保险报）