9月6日，2024Inclusion·外滩大会银行理财金融科技论坛上，麦肯锡全球董事合伙人马奔发布了《银行理财六大趋势》。其中预测，到2030年，银行理财市场规模将增长至50万亿。

“规模化”“数字化”“新客群”“新渠道”“智能化”“头部化”这六大趋势来自麦肯锡的权威案例研究与数据模型预测，为银行理财行业提供前瞻洞察。值得注意的是，AI大模型等新技术的应用以数字化、智能化赋能行业，将重塑银行理财的未来。

在互联网技术不断发展的当下，数字化转型成为推动社会进步和经济发展的重要引擎，而大数据、人工智能等前沿技术成为推动数字化转型的关键力量。在银行理财领域，数字化同样深刻变革着行业前行的道路。《银行理财六大趋势》中分析了数字化在未来五年将会给行业带来怎样的变化。据有关数据显示，银行理财用户从2019年的0.22亿增长至今年上半年的1.2亿，而借助移动互联网等数字化渠道，银行理财用户规模未来将沿着公募基金轨迹，迎来持续增长。预计到2030年，银行理财投资者有望翻倍超2亿人！其中，手机买理财成为核心路径。

与数字化密不可分且相辅相成的是智能化。当前，人工智能方兴未艾，这是一场技术革命，如火如荼地重塑着各行各业。麦肯锡研究显示，凭借人工智能强大的数据处理能力和学习算法，理财公司产品创新和销售渠道将迎来智能化的转型，实现人货精准匹配。由此带来的资金利用效率和资产投资效率的提升，将带动理财公司营收增长15%~30%。与此同时，人工智能将大幅提升理财公司的信用评级和风险量化分析等能力，中后台专业能力的提升将使得运营成本下降10%~30%。

应用新技术的同时，新客群、新渠道也至关重要。据国家市场监督管理局统计，截至2023年底，全国共有个体工商户1.24亿户，中小微企业5200万。超1.7亿户小微企业的每年营业收入接近50万亿，将成为银行理财最具潜力的客群之一，到2030年贡献的市场规模将翻倍。

届时，银行理财销售规模的格局也会发生变化，据麦肯锡预测，随着银行理财业务的分销体系进一步开放，以及中小行的资产管理业务收缩，面对居民的大量理财需求，未来银行机构将通过代销外部理财子产品承接。预计银行理财业务中，他行代销的占比会从目前的约28%上升到2030年的50%。

此外，麦肯锡认为，银行理财子行业将进一步分化，自身业务竞争力将决定排位，母行战略重视度高、具备更强的投研竞争力和三方业务拓展能力的理财子公司将赢得更多市场份额。在行业多元发展的未来，银行理财将是客户财富管理配置替代存款的主流品种，其市场管理规模年增速有望达到9%，2030年增长至50万亿！

来源：荔枝新闻