近日，交通银行发布公告称，调整旗下两款“零钱组合”理财产品，其主要内容是更新活期盈、活期富的快速赎回及支付转出最高限额，自10月19日起将前述两款产品单日累计快速转出及自主发起的支付转出交易如转账汇款、刷卡消费、取现、在线支付总额限额调整至1万元。

查阅相关信息发现，交通银行此前已对前述两款产品进行了调整。今年3月份，前述两款产品已暂停新客服务，本次快赎额度下调，可看作是对该产品服务优化的“叠加”。

所谓“零钱组合”理财产品就是银行将多个货币基金或者现金管理类理财产品组合形成的一种投资理财产品，申赎灵活且可以根据投资的基金或理财产品数量及金额进行大额赎回。

曾因低风险、高流动性、快赎额度高而一度走俏的银行“零钱组合”理财产品，今年以来频频面临调整，包括下调快赎额度、停止智能存款或提款服务等。

梳理发现，除了交通银行外，今年以来，中国银行、招商银行、平安银行等多家银行也采取相应措施调整其“零钱组合”理财产品。

中国银行曾对“零钱组合”的赎回规则进行过调整，自2024年1月21日起，暂停新客户开通“活钱宝”自动赎回服务，快速转出模式由原来一次交易支持多只产品快赎调整为仅支持1只产品快赎；民生银行明确民生“如意宝”智能购买、智能转出服务于2024年5月16日关闭，取消这类“零钱组合”的智能转入转出功能。此外，还有银行调整了产品的曝光入口，对“零钱组合”这类产品进行App页面的选择性呈现。

“‘零钱组合’业务实际上就是现金管理类理财产品的组合投资。优化‘零钱组合’理财产品，一方面能减缓银行自身流动性压力，同时更好地符合监管要求。另一方面，通过调整产品结构和服务方式，银行能更好地满足投资者多元化的需求，增强产品的市场竞争力，有助于整个金融市场的稳定。”石家庄市某商业银行专业人士表示。

银行收紧“零钱组合”业务，对投资者影响几何？

该专业人士认为，经过种种调整举措后，或将对“零钱组合”吸引力带来一定影响。短期来看，在各家机构下调“零钱组合”快赎额度、限制转账额度，以及取消智能转入转出功能等举措下，“零钱组合”产品的相关优势将受到一定程度的削弱，产品金融服务便捷性体验也有所降低，对投资者的吸引力整体可能会有所下降，对于已经习惯使用较高快赎额度的投资者而言，或将通过主动投资多个现金管理类理财产品来代替此前“零钱组合”产品的效果。

最后，该专业人士提醒投资者，考虑到“零钱组合”产品快赎额度的调整，投资者应当定期关注银行和金融市场的公告，了解最新的理财产品调整信息和市场趋势，注重风险管理和资产配置，留意产品随时可能出现的申赎额度等规则变动，及时调整自己的投资策略，尽量将资金分散到多个产品中。

此外，他还建议，对于日常备用金，可选择货币基金产品以保证资金的流动性；对于短期用不到的活钱，可购买银行净值型产品；对于一年以上不用的资金，稳健型投资者可选择大额存单、公募基金定投等产品。

来源：石家庄日报