“小岗是一天一个变化。”谈起小岗的新发展，今年83岁的“大包干”带头人之一严金昌老人脸上绽开了笑容。

正值金秋时节，站在小岗村口的牌楼下向四周望去，平坦宽阔的友谊大道顺着行道树画出的直线远远延伸出去，道路两侧小楼林立，农家乐、超市、快递站、银行一应俱全，“当年农家”农文旅融合景区内游客络绎不绝，不时有村民进出工坊街与直播基地……当下的小岗整洁、忙碌、现代，新农村的景象跃然眼前。

安徽凤阳小岗村是中国农村改革的发源地。从1978年18位村民立下生死契约发起“大包干”起，“敢想敢干、敢为人先”的改革精神一直在小岗延续。现如今，在推动现代化新农村建设的实践中，小岗作为改革探路者又迈出了新步伐。

“推动乡村振兴必须要解决金融要素问题。”小岗村党委书记、村委会主任周群之说，希望金融要素更多投入现代农业，发挥引领示范作用，加快现代农业生产转型升级。

今年中央一号文件提出“完善乡村振兴多元化投入机制”，对发挥金融作用提出明确要求。商业银行积极响应政策号召，持续提升乡村金融服务的覆盖面与服务能力。浦发银行聚焦数智化战略创新打造了“智·惠·数”普惠金融服务体系，通过夯实数字基建、创新供应链金融服务等，积极破局农业金融模式创新，开展以金融“智”“惠”赋能农业现代化发展的新探索。数据显示，截至2024年9月末，浦发银行普惠型小微企业贷款余额达4534亿元，贷款户数33.51万户。

“摸着石头过河”  瞄准产业布局支持农业现代化

沿着宽敞的改革大道来到小岗村凯盛浩丰智慧农业产业园，联排的玻璃温室映入眼帘。在数字温室大棚里，一株株番茄幼苗被细致地定植在岩棉基质内，长势喜人。

无土立体栽培、水肥一体化监控、温光水气等自动调节的生长环境控制……通过大数据的管理手段，这里实现了农业生产过程的精细化管理。在80余亩的智能温室内，只有25位工人；相同面积下灌溉用水仅有传统方式的二十分之一；番茄每年能生长7茬，年产量达到1400余吨，是传统农户种植方式的5到6倍。

“通过控温、控湿、控制生产时间，我们的植物能以最优状态生长，番茄熟的时候就像流水线一样，每天都有番茄变红。”凯盛浩丰智慧农业产业园总经理高宏伟指着面前的数控大屏介绍。从种子到餐桌，这里实现了规模化、现代化的高标准农业生产，产出的水果番茄品质与产量都很稳定，2023年初投产后年产值高达5000多万元，成了小岗村民增收的“金果果”。

“我们的目标就是要用工业化思维，实现农业标准化生产，战略性推进农业产业发展。”高宏伟说。帮助农业增产、农民增收，高效健康的智慧农业种植方式改变了“靠天吃饭”的传统农业模式，为推动现代化设施农业转型起到了创新示范效应。

小岗村智慧农业大棚由凤阳凯盛数字智慧农业有限公司运营。2023年，浦发银行滁州分行为小岗村数字温室大棚项目提供了超过一亿元的资金支持。

“农业项目融资缺乏抵押品，初期收益很小，投资回报周期也很长，从风控角度看，很多银行不看好。”凤阳县小岗产业发展投资有限公司董事长张从波称，数字温室大棚项目筹划初期，融资并不容易，但浦发银行16天就实现了放款，高效解决了企业资金难题。项目的成功落地为凤阳县打造高质量农业“小岗品牌”、创建省级特色农产品优势区、实现农业农村现代化战略布局助力。

为何智慧大棚项目16天就能实现放款？据浦发银行滁州分行行长李剑介绍，浦发银行高度认可智慧大棚项目对现代农业的引领作用和未来收益，从项目筹划之初，浦发银行合肥分行和滁州分行就主动对接、深度参与项目规划，充分了解企业金融需求。

“在农业方面，我们也是摸着石头过河。”李剑坦言，银行必须要做深做透行业研究，发挥金融科技优势，让金融服务在助力现代农业产业化发展中发挥更大价值。

“改革就是要破旧立新。”正如严金昌老人所言，新的生产力正在推动小岗农业结构升级，而不断创新的金融服务为小岗发展引来了源头活水。

金融科技赋能  银担合作解链上农户融资难题

推动农业现代化的一个重要内涵是发展现代养殖业。当下，我国畜牧业正加快向标准化规模养殖转型升级，金融在其中帮了大忙。

在山东省平度市当地一位养殖大户高庆国的养鸡场。一排排鸡笼整齐排列在恒温恒湿的养殖大棚中，在智能化设备的辅助下，喂水、填食都能自动完成，一间鸡舍仅需几个工人照料，一年有约700万只白羽鸡出栏。

“现在我们都做规模养殖来获取利润。”高庆国说，这里有几十万只白羽鸡，养殖周期平均为38天到42天，一年能养殖7批，年产值逾一亿元。在快节奏的养殖过程中，饲料投入和鸡苗采购需要大量流动资金。“临近白羽鸡出栏时尤为关键，每个月大约要采购两万吨饲料。” 高庆国说，“新六和饲料订货贷”为他提供了重要的资金支持。

“新六和饲料订货贷”是浦发银行青岛分行联合新希望六和股份有限公司（以下简称“新希望六和”）联合推出的供应链金融产品。由普惠农牧融资担保有限公司提供担保，浦发银行则依据订单信息为新希望六和在全国各地的经销商、养殖户提供贷款支持，帮助其解决资金周转问题。

“公司上下游有众多小微养殖户，养殖户抗风险能力较弱，往往存在融资难题。”新希望六和普惠金融事业部总经理郭永胜表示，作为供应链中的核心企业，为解决产业链客户融资难题，该公司建设了涉农产业金融服务平台，充分整合农牧业产业链价值资源，为产业链农户提供融资担保服务，同时与银行深度合作，为农户提供金融助力。

涉农产品价值难以评估、难以保存，这对银行信贷而言是个难点，但借助农业产业链的增信和大数据控制，这种信用风险在一定程度上得到了缓释。以“新六和饲料订货贷”为例，据浦发银行青岛分行党委委员、副行长刘进杰介绍，基于新希望六和的供应链与自身数字能力，浦发银行能更准确地判断借款人的经营能力、还款能力及意愿，实现快速有效风险决策。

高庆国是新希望六和的饲料客户，也是其签单养殖户，他养殖的白羽鸡出栏后会出售给新希望六和，并进一步加工出售。依托农业供应链，白羽鸡的“养”与“销”形成闭环，金融服务的风险控制也实现了闭环。

截至2024年7月末，“新六和饲料订货贷”项目累计为4000多户养殖户提供授信支持，累计放款金额超42亿元。当前，浦发银行青岛分行已上线类似的8个特色化场景链贷项目。

“让金融支持渗透到毛细血管”  供应链金融促农业产业协同发展

走进青岛品品好粮油集团有限公司（以下简称“品品好集团”）精炼油生产车间，全封闭生产线正在全速运转，浓郁的花生香气中，一间小小的控制室正控制着整个车间的自动化生产。

成立于1996年的品品好集团是山东省粮油行业的一家领头企业。“我们积极投身于助力乡村振兴的发展事业，采用‘企业+基地+农户’的运作方式，开展订单种植回收原材料，与8万多家农户签订了油料及小麦的种植协议，协议种植面积20余万亩，金额近6亿元，形成了种植、加工、销售的完整产业链。”品品好集团总经理王超介绍。

在集团战略调整的重要节点，融资成为重要一关。2022年，浦发银行青岛分行为该企业提供综合授信1.2亿元，用于厂区扩建及产品业务结构调整，有力支持其规模增长及转型发展。

历经多年发展，品品好集团已成为当地粮油供应链中的核心企业。据浦发银行青岛胶州支行行长李先登介绍，基于品品好集团与上下游交易链企业之间的交易往来，浦发银行为其供应商提供线上供应链融资服务，有效解决了供应商的融资难、融资贵问题。

供应链金融是金融赋能产业发展的重要抓手，在农业领域也是如此。

“通过‘供应链金融+普惠’模式，我们将普惠金融服务进一步延伸，既稳定了农业产业链，又促进了农民增收和农村经济发展。”浦发银行青岛分行相关负责人说，浦发银行青岛分行与当地龙头企业合作，共同打造农业供应链金融生态，促进农业产业的协同发展。

浦发银行以数字化为抓手升级金融服务，满足了产业链上下游企业的金融需要。据了解，截至2024年9月末，浦发银行已服务供应链核心客户超3400户，上下游客户超2.4万户。

“通过供应链产品，我们的金融服务能触达到最需要资金支持的群体，同时可以把中小企业的融资成本降到足够低。”浦发银行合肥分行相关负责人说。

来源：金融时报