近期，不少银行以春节长假为契机推广理财业务，部分机构还推出“春节专属”字样的理财产品。与往年相比，在宣传产品的同时，银行及理财公司更加注重投资者教育，引导投资者理性规划资金、提高资产配置效率。

“借力”节日概念

“这样打理年终奖才稳。”“这份理财攻略请一定收下。”走进位于北京市海淀区某银行网点，节日氛围颇为浓厚，除装点有喜庆的福字、灯笼以及蛇年生肖公仔外，主色调为红色的理财产品推介海报、易拉宝、电子屏广告同样颇为醒目。

每逢节假日，银行都会多渠道发布信息，提示投资者买入理财产品，实现“资金不闲置”。春节假期前，不少企业发放年终奖或“13薪”，理财机构倍加重视营销拓客。

据梳理，至少有10家银行或理财公司围绕年终奖理财进行营销宣传。浙江永嘉农商银行发布年终奖打理攻略，按照短、中、长不同期限区分产品类型，推荐投资者差异化配置资金，以追求流动性、灵活性、长期主义等不同理财投资目标；平安理财发布“‘薪享’事成 年终理财精选”推荐，包含主投固收资产、期限丰富的稳健型产品，主打多资产多策略、能增厚收益的含权产品等。

此外，还有部分机构推出“春节专属”字样的理财产品。成都农商银行推出的“天府理财封闭式净值型理财产品6个月8号（新春专享）”、乌鲁木齐银行推出的“金雪莲系列封闭式净值型理财产品2025年第4期新春专享”、苏州农商银行推出的“锦鲤鱼2025年第1期（新春专属）”等3款产品均为固收类产品，风险等级为二级（中低），目前处于募集期。

注重多元化资产配置

“年终奖理财”是银行及理财公司营销获客及维护客户关系的一种手段。值得注意的是，与前几年相比，银行及理财公司利用“春节”或“年终奖”热点的方式发生显著变化，一定程度上淡化“春节”或“年终奖”的主题宣传效应，更注重引导投资者进行多元化资产配置。

以东莞农商银行发布的年终奖理财攻略为例，该行将资金分为“零花钱”“暂时不用的钱”“中长期投资”3个类型，并对应匹配理财产品，包括申赎灵活的日开型理财、采用摊余成本法估值的长期产品等。

这种宣介形式能帮助投资者在明确自身理财风险及目标的前提下，审视自身财务状况，制定符合实际情况的资产配置方案。在普益标准研究员姜玲看来，投资者应分散投资，合理配置，可分别按照10%、20%、30%、40%的比例用于活钱管理、保险保障、长期投资、稳健理财，以分散风险，提高资产抗风险能力及财富增值能力。

具体来说，生活基本开销作为随时可用的“活钱”，需要在相对稳健的基础上重点考虑流动性，因此可以配置固收类资产打底、风格相对稳健的现金管理类、短期持有类产品。

除日常消费外，生活中还有一些相对确定的大额支出，虽然不是“立即”要用，却是“必然”要花费的。对于这部分资金，则要配置收益相对稳健且持有期限适中的理财产品。

子女教育、养老规划是可以预见的大开销。在考虑流动性和保障性的前提下，剩余的年终奖金可选择固收封闭式理财进行长期投资规划。此类产品在到期终止之前，不能随意申赎，因此资金更加稳定、收益更加确定。

根据实际情况选择

除了各类银行理财之外，货币基金、国债逆回购、结构性存款以及大额存单同样是年终奖投资的可选项。叩富问财理财师称，不同产品特征各异，对投资者的能力要求各有高低。例如，货币基金需要提前申购，这样才能在假期开始前锁定收益。国债逆回购安全性高、收益固定，其保本特性及通常较短的投资周期（如1天、7天或14天）非常适合用来应对短暂的资金闲置期。春节前市场对资金的需求较大，国债逆回购收益率可能有所上升，抓住这一时机可以获得比平时更高的回报率。

如果投资者愿意承担一定风险并追求更高收益，那么结构性存款就成为可行选择。上述理财师介绍，结构性存款结合固收类资产与衍生品的特点，既能提供本金保障，又能通过挂钩股票指数或其他标的物获取超额收益。结构性存款设计多样，适用于对市场走势有一定判断力的投资者。对于有较长期资金规划，并倾向于保守型投资的投资者来说，可以选择定期存款或大额存单。这两种方式都能提供稳定的利息收入，并且在当前利率环境下，部分银行为吸引客户，可能会给出更有吸引力的利率条件。

需要指出的是，银行要在推介和销售环节加强引导，帮助投资者提高风险意识、树立正确的投资观念，以确保投资者所选理财与风险承受能力相匹配。

（来源：中国银行保险报）