晋城分行私人银行中心将金融服务送到企业身边。 

初春时节，太行山麓的草木渐次苏醒，在料峭寒风中透出盎然生机。位于此间的工商银行山西省晋城分行私人银行中心内，一束暖阳穿透玻璃，在会议桌上投下斑驳光影。

“我行私银中心现服务客户及资产规模均排在同业第一。”晋城分行行长助理笑着对记者说道：“现在辖内的9家一级支行均已设立‘企业家加油站’旗舰站点，围绕企业家客群需求，为客户提供全方位服务，截至目前开展了31场系列活动，得到了客户的一致好评。”

作为晋东南地区财富管理领域的标杆，该中心以“晋善晋美”的服务理念深耕三晋大地。春寒未褪，记者来到这里，探寻其发展背后的故事。

“巾帼不让须眉，红颜更胜儿郎。”

亿元保险、千万元期交保险、百公斤黄金积存……这支女性员工占比高达75%的团队开创了无数历史性第一，真正扛起事业发展“半边天”。

2016年12月，晋城分行私人银行中心正式成立，凭借细致、专业的服务，赢得广泛赞誉，客户规模与资产持续增长，屡创佳绩，在全省专业考核中名列前茅，连续多年在辖区内保持同业第一。瞩目成绩的背后，是一支强大的团队。

“私银中心现有8名员工，其中女性员工6名。她们充分发挥了女性特有的细心、耐心以及亲和力，主动性强，综合素质高，后续服务细心。”提到私银团队，行长助理给予了极高的评价。

在他看来，不经历一个牛熊，是无法做好财富管理的，而私银中心的员工，大多数是成立之初就在的老员工，她们经历了2018年资产管理新规出台带来的动荡，也度过了疫情期间的跌宕起伏，经过多次实战打磨，练就了极其突出的能力。

疫情期间，有一位客户想购买亿元保险，当时工行并没有投放此类大金额的保险，行里也觉得金额太大了，并且疫情期间各部门居家办公，可能无法做成这笔业务。时任私人银行中心经理的马君霞不愿认输，与中心员工一同研究相关制度，联系总行个金部，由总行出面，与保险公司协商，用时两周，终于促成了业务的落地，这也成为了辖内最大一单趸交保险。

正是拥有这样一支精英团队，私银中心面对市场环境的不断变化和同业竞争的挑战，迎难而上，市场竞争力稳步上升。与成立之初相比，客户规模翻了两番，管理资产增加两倍，先后获得晋城分行2021年度“巾帼文明示范岗”、山西分行第十四届“巾帼文明示范岗”等荣誉。

据了解，截至2024年末，该行私银中心月日均600万元客户较年初净增27户；资产规模较年初净增5.3亿元，较同期多增0.9亿元，任务完成率149%，系统排名第二，月日均600万元以上客户、资产规模同业第一；2024年全年专业考核居全省系统第三名。

“功成不必在我，功成必定有我。”

每个人都是推动时代车轮前进的小小齿轮，虽然所取得的业绩往往没有落在私银中心，但其中却有她们的执着和奋斗。

“相比于其它业务部门，私人银行中心更关注客户本身。”当说起私银中心在银行内部所发挥的作用时，个人金融部经理这样说道。在她看来，私银中心像是客户与银行之间的“润滑剂”，服务的是“人”本身，关注客户方方面面的需求，然后对接给各个业务部门。

2023年年底，一位客户想要购买一百公斤黄金，就业务划分来说，贵金属业务属于公司部，对私银中心没有相关考核。马君霞了解情况后，没有推脱，主动对接客户，顶着风雪，坐上押钞车前往客户厂房拉取现金，回来后带着团队加班加点清点。当天，一百公斤的黄金就到了客户的账上，创下了该行百公斤黄金积存的纪录。

当时，从北京、上海等多地调取的黄金现货已经入库，但考虑到客户携带不便，且黄金走势向好，出于多年从事财富管理的敏锐触觉，马君霞建议客户先将黄金存在卡中，做一笔投资。果然，新春过后金价大幅上涨，不到两个月的时间，客户获得20%的收益率，对工行的服务赞不绝口。

“功成不必在我，功成必定有我”，这是马君霞常说的一句话。在她的带领下，晋城分行私人银行中心聚焦拓客增资提质增效，不断提升团队的专业素养与服务水平，加强部门合作，深挖业务潜能，共同探索新的业务增长潜力，完善公私业务之间的客户培育、引流、资源输送及业务互荐机制。

张晓燕作为私银中心的一员，已经从事财富管理工作9年了。2024年，存款利率下降，导致大量客户流失。“面对这种情况，客户经理肯定是最头疼的，他们要直面客户对于利率的不满，以及行里考核的压力。我能做的就是协助他们，主动对接客户，识别客户类型，寻找替代性产品，尽量减少这种流失。”在张晓燕的日常工作中，这种与其他部门通力协助的情况时常发生。

网点、支行到部门，是一个上下贯通的整体，各种业务是紧密结合的。

为了使各环节沟通无阻，私银中心不断优化对支行的监测与业务指导，确保业务核心指标数据的掌握和反馈，针对竞争力不强的支行进行一对一帮扶与支持，助力其整体业务水平提升。同时，积极开展“私银‘晋’讲”活动，加强优质产品的推荐，提振客户及营销人员的信心与积极性，提升财顾直营能力，下沉网点协助营销，为网点赋能减负。

“客户愿意来，是因为这里有他们信赖的人。”

理财产品营销，产品是虚拟产品，销售的是未来的收益和承诺，所以真诚与专业就成为了关键。

山西历史源远流长，新世纪以来素有“能源大省”之称，煤炭产业规模领先全国，是重要的综合能源基地和电力外送基地。上世纪八十年代初，改革开放的号角声吹响，中国经济快速发展，对煤炭的需求量上升，山西省抓住机遇主动转型，无数煤企在这里拔地而起，变资源优势为经济优势。

而这批“煤老板”的出现，不仅为区域经济发展加码添力，也为私银中心积累了第一批中高端客户。

近年来，山西省积极推进资源型经济转型，经历数轮煤炭行业“重整”和“去产能”，从“一煤独大”转向“多柱擎天”。在转型发展的浪潮中，私银中心坚持与企业共成长，努力做好企业高质量发展的“助推器”，企业家财富规划的“智管家”。

自2021年9月起，工银私人银行在全国各大城市逐步推出“企业家加油站”平台。该平台以私银中心及旗舰网点为基石，构建了公私一体化的线下服务网络，精准聚焦传统企业家、科创企业家、女性企业家、青年企业家等六大客户群体。围绕企业家的“财富、家业、企业”生态圈，该平台不仅横向拓展了私银中心的服务场景，还纵向深化了其它服务功能，实现了工银私人银行客户生态经营与场景金融创新的全面升级。

2023年，晋城分行承办“家企同行 晋享传承”工银私人银行企业家论坛，晋城分行“家企服务示范工作室”正式揭牌，辖内凤翔、高平支行授牌设立“企业家加油站”，充分发挥工商银行集团服务优势，强化民营企业的经营赋能，坚持服务实体经济，紧密围绕企业家需求，与企业家一同共谋合作、共享机遇、共赢发展，实现了工银私人银行客户生态经营与场景金融创新的全面升级。

2024年，晋城分行私人银行中心聚焦客户体验，实施精细化客户分层与分群管理策略，提供差异化、个性化的服务体验。针对重点客群，以客户拓展与资产提升为核心，稳定存量客户，积极拓展新客，加强边缘客户的维护与提升。深化行司合作，精准定位中高端客户，加大活动投入，加速保险、资管产品的规模增长，拓宽收入来源，实现客户资产与综合价值的双提升。

坚持高层营销，由行领导亲自带队，深化公私联动、私私及部门间的联动配合。截至2024年末，累计走访900余名企业家客户，提供了包括对公结算、融资授信、票据业务、理财保险及家族顾问等全方位服务。成功外拓资金1.5亿元，新拓1户亿元以上极高净值客户，同时联动普惠金融事业部为私人银行企业家客群发放116笔普惠贷款、共计1.82亿元。

优化配置，创新产品策略。针对2000万元以上超高净值客户，私银中心逐行逐户开展大客户评议工作，邀请省行投资顾问、财富顾问参加资产诊断，提供产品配置建议，优化客户资产结构，灵活调整理财产品销售策略，以优势产品为抓手，吸引新客户与资金的注入。特别在私银专属保险与家族信托领域，结合保险金信托场景营销，持续加大推广力度。 截至2024年末，共落地保险金信托6单，新增规模7260万元，累计家族信托规模达3.52亿，系统内排名第一。

秉持“以客户为中心”的服务理念，私银中心关注客户非金融服务需求，精耕细作，融合创新，形成完整且独具特色的私人银行增值服务体系。2024年10月，私银中心联合公司部、普惠金融部和机构部，成功举办“携手并进 共赢未来”高端客户财经论坛，邀请东北财经大学特聘教授吴煊，活动围绕宏观经济政策、资本市场投资、资产配置优化及资产保值增值等关键议题展开，为客户提供了学习和交流平台。

此外，私银中心组织开展企业家加油站私享会、品酒、户外采摘、名医问诊等系列活动，有效加强了与客户的互动交流，提高客户黏性。“工行私银中心的服务好，每次我要来行里办理业务，只要跟他们说了，就会安排车辆接送我，一有什么活动就叫我参加，还有省里的专家来给我们做检查。”老客户杨文源对此赞不绝口。

玉皇古庙，坐听暮鼓晨钟；皇城相府，起看康熙字典。金融活水源源不断滋养着这片宁静的古城，历史底蕴与现代繁华交相呼应。记者相信，晋城分行私人银行中心将不断提升“金融+非金融”服务的广度、深度与厚度，谱写更加瑰丽的诗篇。（来源：城市金融报）