小微企业是稳定经济、扩大就业、改善民生的重要力量。莱芜金融监管分局全面贯彻落实金融监管总局、山东金融监管局和济南市委、市政府关于加强小微企业融资的决策部署，瞄准“直达基层、快速便捷、利率适宜”工作目标，坚持有解思维、长效思维，助力解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题，引导银行信贷资金直达基层。

贷款变简单

山东省济南市平阴县某电器企业总经理说：“我们企业凭借自身研发生产实力，挺过了难关，今年下半年签订了大量销售订单，销售额有望取得较大突破，现在急需采购原材料，就差这临门一脚了。”

通过走访了解到该企业情况后，平阴县支持小微企业融资协调工作机制专班（以下简称“专班”）联合工商银行济南平阴支行进驻企业，现场开展银政企“联合问诊”行动。通过查阅企业近期合同订单、经营流水、科研资质、生产规模、近几年纳税情况等材料，证实该企业具有稳定经营收入和持续还款能力。专班指导银行机构依据企业自身的各项资源及资金缺口，通过采取“信用+抵押+保证”方式为该企业发放两笔共计550万元流动资金贷款，并为其申请了优惠利率，有效降低其融资成本，得到了企业的高度认可。

为缓解融资难，莱芜金融监管分局指导区县专班建立“联合问诊”制度，围绕摸清融资堵点、开展定期会商、做好跟踪服务三步关键，对申报清单内有融资需求但暂不符合“五项标准”的企业，以及“推荐清单”内暂不满足授信条件的企业，由区县专班组织定期召开“联合问诊”专题会，共同研究解决问题诉求。自机制开展以来，指导区县专班开展“联合问诊”14次，推动21家“融资难”企业获得银行授信。同时，将续贷政策嵌入支持小微企业融资协调工作机制，指导银行机构及时调整制度流程，扩大政策适用范围，丰富续贷产品种类，优化续贷服务模式，确保符合条件的企业应续尽续。截至2024年末，济南市中小微企业无还本续贷贷款余额235.21亿元，较年初增长21.25%。

成本更低廉

近日，走进济南某建筑材料有限公司，深入了解这家专注于建筑材料贸易的小微企业的发展故事。该公司主要为路桥集团、中铁集团等国有企业供应建筑材料，但长期面临资金周转难题。公司负责人透露：“以前因为资金周转问题，我们只能依赖网上银行和多家线上平台的小额贷款，可这些贷款金额有限，成本还高，给企业带来很大压力。感谢政府开展了‘千企万户大走访’活动，齐鲁银行工作人员主动上门，给我们办理了200万元创业担保贷款，不仅利率优惠、免担保费，财政还补贴一半利息，综合融资成本降到了1.8%，这在以前根本不敢想！”

为纾解融资贵，莱芜金融监管分局扎实开展小微企业综合融资成本稳中有降专项行动，组织开展综合融资成本专项监测和排查整治，指导银行机构强化合作机构管理，推动持续降低综合融资成本。截至2024年末，济南市普惠型小微企业贷款平均利率3.96%，较年初下降0.48个百分点。为防范化解衍生风险，主动搭建非法融资中介和非法倒贷乱象“异常机构名单共享机制”，联动公安、司法等部门签署打击银行保险领域违法犯罪合作备忘录，推动“异常机构”在济南地区早期识别、快速预警、精准暴露、从严处置。

融资再加速

在“千企万户大走访”活动中，济南农商银行客户经理踏入了某螺号餐饮服务有限公司。在当地，某螺号可是响当当的存在，招牌海鲜料理、特色风味小吃引得食客赞不绝口，饭点一到，店内常常座无虚席。

然而，发展的道路总有挑战。为了给食客带来更多惊喜，也为了承载日益增长的人气，某螺号急需拓展新菜品研发，还计划扩大店面规模，但巧妇难为无米之炊，资金短缺成了“拦路虎”。关键时刻，济南农商银行润丰管辖行的工作人员来了。他们耐心倾听，仔细查看账目，敏锐捕捉到企业的潜力与需求。紧接着，绿色审批通道闪电启动，520万元贷款7天到账。该公司负责人说：“我原本为了资金愁得觉都睡不好，没想到银行效率这么高。钱一到，所有难题迎刃而解。”

为化解融资慢，莱芜金融监管分局强化监管引领，明确时限要求，推动银行机构第一时间做好清单内企业的融资对接，按照“1日内受理，受理后2日内开展尽调，尽调后1日内反馈，符合服务条件的30日内签订合同并及时落地业务”的原则，引导银行机构收到小微企业融资需求后尽快开展对接、尽调、审批、业务落地等工作，尽可能缩短企业“等贷”时长。同时，将支持住宿餐饮类小微企业专项行动等政策要求嵌入支持小微企业融资协调工作机制,实现专题调度、专项督导，以实际行动有效助力区域消费提振。截至2024年末，驻济银行机构为全市纳入“推荐清单”的住宿餐饮类企业累放贷款金额6.73亿元，累放贷款年化利率3.93%。

“放开手脚”贷

在泉城某科技产业园的一隅，有一家名叫某瑞科技的小微企业，该企业专注于智能家居产品研发，产品新颖独特，深受市场青睐。可随着订单量的井喷式增长，资金短缺使企业发展陷入僵局。

关键时刻，招商银行济南分行客户经理小李主动上门。他深入了解后发现，某瑞科技虽缺少抵押物，但创新能力强、信用良好，且市场前景广阔。于是，小李迅速向行里汇报，为某瑞科技量身定制普惠贷款方案。然而，方案在审批环节遇到了阻碍，部分审核人员对这家初创企业心存疑虑。小李没有退缩，因为招商银行济南分行按照监管要求制定了内部尽职免责制度和机制，这让他敢于放开手脚。他收集了大量市场调研、行业专家对某瑞科技的客观评价，以及企业的订单合同等支撑性材料，经过多轮沟通与协调，为其成功发放普惠贷款189万元。

当贷款到账时，某瑞科技的创始人说：“这么快就放款啦！从我们提出贷款需求到放款就用了3个工作日。”

为破解不敢贷，莱芜金融监管分局督促银行机构完善尽职免责制度，优化尽职免责实施细则，健全组织保障，明确工作流程，细化免追责情形，建立正负面清单，持续完善调查、评议、责任认定、申诉等工作程序，与不良贷款容忍度结合推进，深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，切实打消基层人员“惜贷”“恐贷”心理。截至目前，53家驻济银行机构均制定并优化内部尽职免责制度和机制。

（来源：中国银行保险报）