2月26日，河南金融监管局发布批复，同意河南农村商业银行开业，同意河南农村商业银行郑州中心支行等891个分支机构开业。

同日，河南农商银行发布公告表示，河南农村商业联合银行和郑州、新乡、濮阳、济源4市农商银行（农信社）、荥阳利丰村镇银行等25家机构以新设合并方式组建为河南农商银行。

梳理发现，开年以来，已有江苏农村商业联合银行、江西农村商业联合银行获批筹建，中小银行改革呈现加速趋势。

业内人士认为，要认真按照因地制宜、“一省一策”原则，来设计中小金融机构改革的具体方案。在改革中，各省份要根据不同情况，兼顾促进发展和防范风险双重目标，探索新机制、新模式。

加快推进中小银行改革

年内中小银行改革动作频频，加速推进改革化险进程。

1月2日，金融监管总局发布批复，同意筹建江苏农村商业联合银行；1月20日，金融监管总局再次发布批复，同意筹建江西农村商业联合银行；2月7日，金融监管总局发布批复显示，河南农村商业银行获批筹建。此外，还有贵州等多地农信社改革方案出现在2025年地方政府工作报告中。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚日前撰文表示，农信社改革主要有三种模式：联合银行模式、统一法人模式以及差异化拆分模式。不过，从浙江、河南、辽宁、山西、海南等多地实践来看，联合银行模式、统一法人模式是农信社改革中常采用的模式。

联合银行模式，基层农商银行仍保留法人地位。此模式下，又可以细分为“上参下”“下参上”两种方式，前者指省级联合银行入股基层农商银行，后者指基层农商银行持有省级联合银行股份，即省联社时期的股权关系保持不变。

统一法人模式，通常为新设省级农商银行合并吸收区域内其他农商银行和农信社，例如，2024年5月揭牌成立的海南农村商业银行便采取此模式。

此次获批开业的河南农商银行改革之路则稍显曲折。在采取联合银行模式后，该行又改制为统一法人模式。2024年7月，自河南农商联合银行成立不足1年，河南省人民政府办公厅印发《扎实推进2024年下半年经济稳进向好若干措施》，其中提出，推进河南农商银行组建，统筹推动中小银行机构清收不良资产、清理问题股东、多源补充资本。

在招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼看来，省级农商银行模式有助于集中配置资源，提升经营管理合力和执行力，提高风险管理和化解能力，打造统一品牌形象，发挥规模经济优势。

他认为，在部分经营区域较小、机构数量少或高风险机构较多的省区市，可采取省级农商银行模式。“但地方党委、政府和金融管理部门要摒弃‘一并了之’的简单思维，组建省级农商银行之前要进行全面论证，并充分听取农信机构的意见，切勿造成新的风险隐患。”董希淼提醒。

河南农商银行获批开业

继金融监管总局同意筹建河南农商银行后，2月26日，河南金融监管局批复同意河南农商银行开业，并接受金融监管总局派出机构的属地监管。

河南农商银行领导班子也已确定。批复显示，核准郝惊涛河南农商银行董事长任职资格；核准王炯河南农商银行副董事长任职资格；核准王炯河南农商银行行长任职资格；核准梁生效、张涛、韩俊岭河南农商银行副行长任职资格。

从河南金融监管局的批复来看，河南农商银行注册资本约为292.47亿元，资本实力有所增强。

如前所述，河南农村商业联合银行和郑州、新乡、濮阳、济源4市农商银行（农信社）、荥阳利丰村镇银行等共25家机构以新设合并方式组建为河南农商银行。河南农商银行承继25家机构全部资产、负债、业务、人员、网点以及其他一切权利义务，原机构变更为河南农商银行的分支机构。

河南农商银行官网显示，截至2024年12月末，河南农商银行系统共有135家市县农商银行（农信联社），在岗员工4.48万人，营业网点4263个，覆盖全省所有市县乡（镇）；资产总额2.58万亿元，存款余额2.16万亿元，贷款余额1.3万亿元，存贷款余额和市场份额均居全省银行业金融机构首位。

（来源：中国银行保险报）