2025年3月12日，国家金融监督管理总局上海监管局一纸罚单引发市场震动——上海农商行因涉及18项违法违规行为，被重罚860万元。这一处罚不仅创下该行近年来的罚款新高，更暴露出其从高管履职到贷款、理财、员工管理等业务全链条的合规漏洞。

作为全国首家农信改制上市的省级银行，此次事件无疑为银行业敲响警钟。

根据处罚公告，上海农商行的违规行为可归纳为三大类，几乎覆盖银行业务全链条：

高管“无证上岗”与薪酬失控

高管履职违规：高管人员未经任职资格许可即履职，暴露出内部人事管理严重失序。

绩效薪酬乱象：绩效薪酬管理违反审慎规则，或存在短期激励过度、风险责任与收益不匹配等问题。

贷款管理“全线失守”

8项贷款业务违规：从未对集团客户统一授信、贷款资金审核不严，到互联网贷款管理缺位，涉及对公、个人、流动资金等多类贷款。

典型案例：某支行副行长因贷款管理违规被警告并罚款5万元；员工行为管理失责更导致一名大堂经理被禁业五年。

理财业务“三重罪”

估值失真与公平性缺失：对信托资产估值不合理、违反公平交易原则。

“双录”形同虚设：理财销售未严格执行录音录像（双录）制度，为误导销售埋下隐患。

从财务报表数据看，上海农商还是不错的，不良率1%以下，资本充足率也很高，拨备也不错。

对此，上海农商银行3月13日回应称，该行高度重视行政处罚涉及的相关违规问题，已及时制定并推进落实各项整改措施，并对相关责任人员进行了严肃问责，目前相关违规问题已基本整改到位。

上海农商行的“18宗罪”，也折射出部分银行在规模扩张中忽视内控的痼疾。

当前，金融监管已进入“强穿透、重问责”阶段，只要真去查，估计各家银行多少都有些问题。

（来源：新浪财经）