巨灾保险作为现代应急管理体系的重要组成部分，在完善社会灾害风险管理体系建设、服务国家防灾减灾战略、保障社会经济稳定发展方面具有重要作用。2024年，全国巨灾保险为6439万户次居民提供了22.36万亿元巨灾风险保障，显示出其在风险管理和保障方面的显著成效。

为进一步提高巨灾风险管理的全面性和可持续性，相关机构创新构建“多灾因、多年期、多层次”巨灾保险保障体系。在风险覆盖维度，全面覆盖中国自然灾害；在时间维度，建立“低频高损”风险的跨周期管理机制，通过多年期产品和巨灾风险准备金积累机制，建立起长期稳定的巨灾风险保障；在保障层次维度，形成“基础保障+商业补充+巨灾保障”的三层防护网，全面服务社会整体灾害风险防护。2024年，通过这一保障体系，在近40起重大自然灾害中提供保险赔偿，地方性巨灾保险为4.1亿人提供巨灾风险保障，全力守护人民群众生命财产安全。

2024年，国家金融监督管理总局联合财政部印发《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围 进一步完善巨灾保险制度的通知》，在地震基础上将台风、洪水、强降雨、滑坡等常见自然灾害纳入保障范围，实现基本保险金额翻倍。巨灾保险共同体进一步聚集保险行业力量，完善运营服务体系，持续提升保障作用。

在全国层面巨灾保险制度不断发展的同时，各地政府积极出台相关政策，具有地方特点的区域性巨灾保险制度创新持续深化。相关机构结合地区风险特征，因地制宜设计差异化、特色化、定制化风险保障方案。目前已在河北、四川、湖北、云南、浙江、海南等20个省118个市开展实践探索。2024年，河北、湖北两地在全省范围内落地全灾因、广覆盖、长周期的综合性巨灾保险试点，为全省群众提供“人身+住房+室内财产”三层巨灾保险保障；四川巨灾保险在保险责任、保障额度、覆盖面上实现全面优化。

来源：中国网财经