日前，交通银行公布2024年度业绩报告，这也是国有大行首份2024年度成绩单。数据显示，报告期末，交行集团资产总额14.90万亿元，较上年末增长5.98%。盈利方面，实现净利润（归属于母公司股东）935.86亿元，同比增长0.93%；实现营业收入2598.26亿元，同比增长0.87%。资产质量方面，报告期末，集团不良贷款率1.31%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率201.94%，较上年末上升6.73个百分点。

回顾过去一年，交行在落实金融“五篇大文章”方面成果如何？如何展望2025年全年信贷投放目标和投放节奏？2025年息差走势如何？在同日举行的2024年度业绩发布会上，交行管理层对上述市场热点问题作了回应。

做实做细“五篇大文章”

交行行长张宝江表示，2024年，交行在纷繁复杂的市场环境中稳健前行，业务规模稳步提升，盈利能力保持韧性，资产质量持续夯实，资本市场对交行的发展成效也给予了积极肯定，全年A股和H股股价的涨幅超40%。

“去年交行的营收和利润均保持了相对稳定的增长，这并不容易。之所以能够做到这一点，主要有两个原因：一是作为零售基本盘的利息净收入保持平稳增长；二是资产质量持续保持稳中向好态势。”交行副行长周万阜表示。

注意到，2024年，交行持续加大支持实体经济力度，在落实金融“五篇大文章”方面取得一定成效，全年制造业中长期战略性新兴产业，普惠、两增等领域的贷款增速均高于整体贷款增速。以科技金融为例，张宝江介绍，截至2024年末，交行已为近6万户科技型企业提供7684亿元授信支持，较上年末增长21.5%。

对公信贷目标新增4800亿元

数据显示，今年前两个月，交行贷款增长总量包括对公贷款和零售贷款的增量均高于去年同期。当被问及今年全年信贷投放计划时，周万阜表示，今年交行全年信贷目标为“总量增、结构优、节奏稳”。

其中，“总量增”是指全年贷款增长总量要高于去年增量；“结构优”一是要提高“五篇大文章”相关领域贷款的占比，二是要提升零售贷款在整个贷款中的占比；“节奏稳”是指按照贷款均衡投放相关政策导向要求，大致安排上半年和下半年投放比例分别为60%、40%。

2024年全年，交行人民币对公实质性贷款增长4363亿元，增幅9.54%，增幅较高。展望2025年对公信贷计划，交行副行长殷久勇介绍，2025年全年安排的对公增量是4800亿元，主要投放将继续聚焦服务实体经济，围绕“五篇大文章”以及国家级、省市级重大项目，制造业、乡村振兴等总体发展势头较好、符合经济发展方向和政策导向的重点领域。

息差压力有望改善

在行业净息差普遍承压背景下，2024年，交行净利息收益率为1.27%，较上年下降0.01个百分点。

“这几年息差收窄的压力很大。去年交行息差保持基本稳定，为此我们做出了很大的努力，取得了不错的效果。”周万阜表示。

展望2025年息差走势，周万阜预计，息差在短期内还是面临一定下行压力。但他判断，今年息差水平预计要比前两年好一些，因为已看到一些有利于稳息差的因素。

“资产端，随着一揽子增量政策效果逐步显现，支持经济回升向好的积极因素在增多，为银行业发展创造了有利条件。负债端，适度宽松的货币政策有利于我们优化资产结构、降低负债成本，多种结构性货币政策工具有利于银行业加大对科技创新、绿色发展、提振消费及民营小微等重点领域的信贷支持。利率自律机制作用越来越强，对规范存贷款市场竞争秩序、稳定资产收益等提供了有利条件。”周万阜分析。

将进一步深化AI应用

“交行坚持将数字化新交行建设作为战略推进的重要突破口。”张宝江表示，近几年，交行在数字金融方面的投入非常大，超过营收的5%。此外，交行集团此前发布的金融科技人才万人计划，今年已接近完成。

谈及AI大模型，交行副行长、首席信息官钱斌表示，交行始终高度关注AI技术，并于2021年提出打造AI作为交行新名片的发展目标，目前则主要围绕降成本、控风险、创价值、优体验四大方向推进。

钱斌介绍，考虑到AI在实际应用中仍存在不确定性，甚至可能产生“AI幻觉”（AI生成虚假或不准确的信息），因此，交行采取“先对内、后对外，先局部、后整体”的策略，以确保AI应用的可靠性和可控性。在此基础上，交行优先聚焦降成本和控风险，同时探索价值创造和客户体验优化。

展望未来，钱斌表示，交行已发布《交通银行“AI+”行动方案（2025-2026年）》，将进一步深化核心业务AI应用，在更广范围、更深层面推动AI创新实践，释放智能化红利。

（来源：中国银行保险报）