今年初，安徽召开的“新春第一会”将主题聚焦“科技创新引领新质生产力发展”。

这个定位，与安徽本土优势息息相关。2024年，安徽经济总量跨上5万亿元台阶，战略性新兴产业产值占规上工业比重43.6%，高技术制造业增加值占规上工业比重16.1%。

2024年12月，中央经济工作会议在部署2025年九项重点任务时，明确要“健全多层次金融服务体系，壮大耐心资本，更大力度吸引社会资本参与创业投资，梯度培育创新型企业”。

金融服务科技的重要性不言而喻。

“科技型企业核心资产多为知识产权、人才和数据资源，存在抵押物缺失、现金流不确定性高、估值依赖非财务指标等情况，导致传统信贷评估体系失灵。但他们科技属性强、技术研发实力突出，需要构建与科技创新高度适配的金融服务体系，主动参与企业成长各阶段，将金融政策与信贷产品的优势发挥到最大，与企业形成‘合伙人’的良性互动关系。”中国银行安徽省分行科技金融中心副总经理李雷说。

正是基于这个思路，该分行优化信贷审批模式，同时利用投、贷、债、股等多种方式满足科技型企业融资需求。截至2024年末，科技金融贷款余额突破900亿元，服务科技型企业客户超过5300户。

组合授信模式

为企业量体裁衣

乘着新能源汽车产业蓬勃发展的浪潮，合肥晟泰克汽车电子股份有限公司迎来进一步壮大的新机遇，也面临着新的挑战。

“我们主营业务涉及汽车电子产品的研发、制造与销售等，采购设备、研发投入都需要大量资金，金融机构的支持不可或缺。”公司财务负责人朱君说。

2024年11月，企业规模扩张提上日程，中行安徽省分行通过组合模式，向其提供5000万元信用总量支持。从首次对接到最终方案落地仅用时一周。

“现阶段企业的需求主要是在短期授信产品上。考虑到客户的资金成本，我们为其匹配3000万元短期流动资金贷款额度。此外，企业结算方式中银行承兑汇票占比较大，持有的银行承兑汇票较多，另为其匹配2000万元承兑汇票贴现额度。”中行安徽省分行科技金融中心客户经理周亚强介绍。

由于科技型企业成长周期长、单一金融服务模式不足以完全适配，银行需要提供适应发展周期的综合化科技金融服务方案。

为支持科技创新，中行安徽省分行制定了《中国银行安徽省分行科技金融行动方案》，构建“1+3+N”的科技金融服务网络，并提出在强化科技金融产业服务提能强链上，加强全生命周期金融服务。

云计算类型企业的代表——合肥城市云数据中心股份公司正因此受惠。2024年12月，中行安徽省分行采取积分评价大数据模型打分手段对其进行综合评估。

考虑到企业不仅短期需要资金，同时新签了一些服务周期长的合同，3-5年内营运资金需求量比较大，该行为其匹配“短期流贷+中期流贷”组合的授信方案，合计授信额度1亿元，可覆盖企业短期、中长期经营的融资需求。目前，首笔短期流动资金贷款3000万元已发放到位。

专项产品

靶向初创期企业

科技型企业涉及各产业，一粒科创种子从破土萌芽，到长成幼苗，再到变成参天大树，要经历初创、成长、成熟等多个生长周期。

对于初创期科技企业而言，降本是关键。2024年12月，合肥市科技局推出“科技星火贷”（该产品由合肥市科技局推出，纳入合肥市“政信贷”金融产品体系，担保机构、银行机构共同参与）。通过该产品，中行安徽省分行已向全省34家初期科创企业投放1.64亿元信贷资金。

处于初创期的安徽某生物科技有限公司正是通过“科技星火贷”，获得了100万元信贷资金支持，缓解了因科研投入占比高、下游回款周期长导致的流动资金不足问题。

“初创期企业资金用途集中于技术研发和产品验证，还在摸索盈利模式，融资规模较小；成长期企业资金用途转向生产工艺改进、市场拓展等方面，已有一定的授信基础，资金需求攀升；成熟期企业资金用途向规模扩张、供应链管理、资产优化等方面转变，资金需求更加多元化。”李雷说。

在信息化、自动化广泛应用的时代，传统行业也走上了科技转型的道路。通过科技赋能，成立4年的安徽省金宜时光食品有限公司实现了生产过程自动化、数据化，成功转型为高新技术企业。

“春节期间是食品的销售旺季，去年底，我们大量扩产备货，资金一度紧张。中行客户经理上门服务，给我们发放了700万元短期流贷，流程简单快捷，利率还有优惠。”该公司负责人陈魁说。

聚焦科技型企业全生命周期金融需求，中行安徽省分行推出了“硅谷初创贷”“知惠贷”“科创贷”“专精特新贷”等多款产品，打造接力式科技金融产品服务体系，同时，积极搭建行业、技术等多维度评价体系，打通上下游企业融资堵点。

投贷联动

满足企业多维需求

2024年12月，为响应国轩高科股份有限公司的金融需求，中行安徽省分行与中银资产联动，成功落地2亿元股权融资项目，为企业带来巨大发展空间。

据了解，该公司希望进一步优化资金结构，建立有效控制资产负债率的长效机制。债转股业务正好弥补了这一空缺。

“在获悉企业需求后，2024年9月，我们邀约中银资产及省、市行条线领导到访企业。初次会晤后，根据资金结构及子公司的资金需求迫切程度，选定国轩高科下属子公司——南京国轩新能源有限公司为标的公司，通过股权融资有效优化资金结构和资产负债率水平。”中行安徽省分行合肥分行蜀山支行行长张媛介绍。

2024年11月，中银资产协同中行安徽省分行前往南京国轩新能源有限公司现场尽调。2024年12月，中银资产完成2亿元投资批复，并于5个工作日内完成交割，在12月30日实现项目落地。

新形势下，科技型企业呈现技术迭代快、商业模式新、业务需求多元等特点。金融机构通过资源共享和风险共担，可实现风险的相互分散，针对特定客户也能一起创新金融产品和服务，提供更具特色化和差异化的金融服务。

作为一种金融创新模式，投贷联动结合了债权融资和股权融资的优势。债权融资帮助企业优化资本结构，股权投资可以为企业提供资金支持。

中银资产和中国银行双方打出联动“组合拳”并非仅此一例。在对某集成电路公司跟进服务过程中，中行安徽省分行再次与中银资产等机构联动，成功落地集成电路6亿元股权融资项目，推动科技、产业与金融深度融合。

“我行积极发挥集团综合经营优势，与驻皖附属公司一起，为全省科技型企业提供涵盖股权、投行、证券、保险、融资租赁等一揽子金融支持。”中行安徽省分行公司金融部总经理陈伟巍介绍。

（来源：中国银行保险报）