近年来，消费“马车”的行驶速度不断加快，背后离不开金融引擎的支持。

近期，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》（以下简称《行动方案》），为完善财政、金融等促消费支持政策明确方向。

在此背景下，商业银行今年提振消费的发力点在哪里？将为消费者带来哪些“真金白银”的优惠？“在《行动方案》出台后，光大银行第一时间对照相关政策要求，制定形成了服务支持提振消费和发展消费金融两项工作方案。”光大银行副行长齐晔近日在业绩发布会上回答提问时表示，今年，光大银行将开展专项行动，全面落实这两个方案，将服务支持提振消费贯穿到零售全年工作当中。

提质升级 激发服务型消费新活力

从淄博烧烤到天水麻辣烫，从上海的“繁花”再到“尔滨”的冰雪节……近年来，文旅、餐饮等服务型消费亮点纷呈，已经成为释放消费潜力的重要力量。

“服务消费是消费结构优化升级的重要方向，也是推动经济高质量发展的重要内生动力。”近日，瞭望智库发布的《2024消费金融行业发展白皮书》中提到，当前，我国居民对优质、丰富的“体验式”消费提出了更高要求，正在逐步从对“量”的满足向对“质”的追求转变。

注意到，在日前发布的发展消费金融、提振消费专项行动中，光大银行将批发零售、住宿餐饮、文化旅游、教育培训、健康养老等消费服务行业作为接下来信贷投放的重点工作，支持消费供给主体健康发展。

“今年，我们将围绕银发经济、冰雪经济和首发经济，加快产品创新，扩大消费场景服务覆盖，更好支持消费提质升级。”齐晔表示。

此外，光大银行还围绕数字、绿色、智能等新型消费场景，量身定制金融产品，满足客户个性化、多样化金融需求。

“光大银行始终关注消费市场的新趋势与新特征，并深入思考、积极探索这些‘新特征’与标准个人信贷产品的融合策略。”光大银行消费信贷部门有关负责人称，接下来，将推动消费信贷深度融入消费场景，更加贴合消费者的消费习惯。

零售破局 夯实平台合作先发优势

随着政策红利的释放与消费场景的创新，消费金融市场迎来了新一轮发展机遇，也面临着更加激烈的行业竞争。面对消费市场的“流量争夺战”，如何打破同质化竞争、塑造核心优势，成为各家银行待解的难题。

“过去一年，我们在零售方面加大产品与服务创新，加快数字化转型。”齐晔说，目前，光大银行在核心业务增长、养老金融落地、营销模式创新、客户经营夯实等方面形成了自身特色。

在拓展零售新客户方面，光大银行持续深耕传统拓客业务，利用光大云缴费转化客户、沉淀存款，带动去年零售客户增长高达539万户。

再从存量客户经营来看，去年以来，光大银行围绕客户“存贷汇”基础需求，在产品销售和交易结算上形成了协同经营的范式打法，手机银行月活客户同比增长4.8%，中高端客户比上年增长6.8%，客户质量不断提升。

“增量市场逐步向存量市场转变，尤其在网贷业务上，优质客户争抢、获客难度及成本明显提高。”光大银行相关部门负责人称。

面对激烈的同业竞争，光大银行依托互联网平台合作网贷业务的先发优势，走出了一条独具特色的零售业务发展之路。

“我们发现，消费者融资需求逐渐呈现出向头部互联网平台集中的趋势，这与光大银行对外合作发展的策略不谋而合。”光大银行相关部门负责人称，该行发挥平台合作网贷业务的优势，一方面为平台场景中的消费者提供便捷的消费金融服务；另一方面为B端经营者提供融资服务，进一步促进整体消费场景的发展。

“未来，我们将继续发挥互联网平台的多产品契合优势，支持强化细分领域的市场挖掘，加大平台联动力度，在风险可控的前提下，助力消费信贷服务。”上述负责人表示。

增添“底气” 助居民财富稳步增长

《行动方案》提到，要拓宽财产性收入渠道，进一步丰富适合个人投资者投资的债券相关产品品种。

“银行业可以充分发挥其专业优势，在扩大理财、基金、保险等代理金融产品销售的同时，选择好的金融产品，推动客户优化资产配置，推动客户提高投资收益。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。

光大银行以“阳光财富”品牌为依托，构建了覆盖全生命周期的产品管理体系，打造收益稳健、策略多元的全品类理财货架，助力居民实现财产性收入稳步增长。以养老理财为例，全国51只养老理财产品按照成立以来年化收益率排序，截至2024年末，排名前10位的产品中，光大占据6席，实现业绩领跑。

随着居民财富增长与投资意识的提升，近年来，光大银行不断创新理财产品与能力，满足客户多元化、个性化的财富管理需求。“去年12月，我们与光大银行理财子公司一起首发自选到期日理财服务，即产品到期日由客户自己选定的‘阳光金自选计划’，当月规模就接近40亿元。”齐晔表示。

值得一提的是，2023年底，光大银行在业内创新推出互联网金融社交平台“金知了”小店，客户既可以在小店中选购金融产品，也可以与理财经理互动咨询，还可以在社群中与其他客户交流投资经验。“这是光大银行在金融社交领域的一大亮点。”齐晔说，“经过一年的运营，目前，全行有5058名理财经理入驻小店，成交额突破千亿元。”

（来源：金融时报）