增加农民收入是“三农”工作的中心任务。今年的中央一号文件提出，着力壮大县域富民产业，对发展乡村特色产业、完善联农带农机制、拓宽农民增收渠道作出部署。

金融是支持乡村全面振兴和乡村特色产业发展的重要力量。今年7月，中国人民银行、农业农村部联合印发《关于加强金融服务农村改革 推进乡村全面振兴的意见》（以下简称《意见》）。

《意见》再次强调，深化乡村富民产业金融服务，拓宽抵押担保方式，创新乡村“土特产”融资模式和专属金融产品，推广“一链一策”金融服务模式，丰富债券、理财等金融产品供给，支持拓宽农民增收渠道。

围绕农村产业发展和农民致富增收，银行业金融机构“各显神通”，优化服务、创新产品，助力实现乡村全面振兴。

持续做好“土特产”文章

硒砂瓜是产于宁夏的西瓜，甜美可口，风味极佳。

今年，位于宁夏中卫香山的47万亩硒砂瓜如约开园，115万吨西瓜穿越热浪，奔赴四面八方的餐桌——炎炎夏日，这份来自石缝的清凉馈赠，为忍耐酷暑的人们注入了沁心甜意。

深入瓜田，才能体会这份清凉“石”属不易。年近六十的瓜农赵进宝蹲在压砂地里，用布满老茧的手轻轻拂去石缝间的细土，对待面前的石头像呵护珍宝：“石头可是宝，锁住水汽，护着根苗，种出的瓜才格外甜。”

据介绍，正是宁夏压砂地独特的蓄水保温能力，加上中卫香山地区得天独厚的日照与温差条件，才孕育了硒砂瓜果肉丰腴、沙瓤甜润的绝妙口感。

然而，就在几年前，这份“石头缝里的甜蜜”还曾让赵进宝愁闷不已。当时，缺少对土地进行改造的资金，让他一度压力很大。

“压砂地退化，没有钱去提升土地肥力，这瓜也就不甜哩！”赵进宝解释说。

瓜不可口，卖不上好价钱，赵进宝十分犯愁。在他一筹莫展之际，农业银行宁夏中卫分行得知消息后，立刻上门了解情况，并为其办理了20万元“富民贷”。

“不用提供担保，利率也很优惠，农行帮了我大忙。”赵进宝表示，拿到贷款后，他马上将资金投入土地改造，当年，他种的西瓜产量、甜度都提升不少。

“服务瓜农，就得懂瓜、懂地、懂时节。”农业银行宁夏中卫分行客户经理拓守峰表示，“我们扎在西瓜产区，蹲瓜田了解种植周期和资金需求痛点，帮瓜农算细账。像老赵这样面临压砂地改造难题的瓜农有不少，‘富民贷’贴合瓜农种植周期金融需求，还款方式灵活，能帮他们减轻不少压力。”

近年来，农业银行宁夏分行持续做好“土特产”文章，聚焦宁夏特色产业生产、销售、流通全流程，因地制宜提供全方位金融服务。截至今年6月末，该行“富民贷”累计投放超60亿元，惠及数万农户。

推动特色产业集群高质量发展

在广西玉林，空气中八角、肉桂、丁香香气交织，仿佛在诉说着“中国香料之都”的辉煌。

这里的香料产业占据全国约70%的份额，被誉为“全国厨房香料库”。

然而，在这香气氤氲的作坊与交易市场背后，采购季资金缺口大、轻资产缺乏抵押物、资金周转速度跟不上市场变化等困扰如同无形的枷锁，成为企业做强做大路上的“拦路虎”。

“香料市场节奏快，收购季资金需求像过山车。”广西某农业公司负责人张老板坦言，过去常因资金短缺错失优质货源，发展受限。

交通银行广西玉林分行敏锐发现了当地香料产业的发展“痛点”，结合实际创新推出了“玉林香料流水贷”产品。

该行相关负责人介绍说，该产品打破传统抵押依赖，以企业真实、稳定的经营流水和良好信用为核心授信依据，实现了纯信用贷款。同时，依托线上化申请渠道，大幅简化流程，提升放款效率。

张老板便受益于这一产品。在他通过手机线上提交申请后，交通银行广西玉林分行依据其历史交易流水及稳定的营业收入快速进行审批，仅用3天时间便为其发放了300万元贷款。

“没想到这么快就到账，帮了我大忙了。”正值香料采购期，张老板十分开心。

据悉，交通银行广西玉林分行的“玉林香料流水贷”上线仅一周，就吸引近20个香料市场小微企业主扫码申请贷款。该行相关负责人表示，将紧跟地方产业发展步伐，深入调研香料产业链的融资需求与经营特点，持续创新金融服务模式，进一步推动这一特色产业集群高质量发展，助力当地居民增收致富。

带动更多人走上致富路

在大别山深处的革命老区信阳，茶文化历史悠久，早已融入当地人的生活。

为全力支持“信阳茶”做大做强，中信银行在为当地某茶叶有限责任公司给予企业流动资金贷款之余，主动深入茶区源头对接茶农，助力茶企对鲜叶及时、足额进行收购。

在采访中了解到，中信银行此举直接惠及万千种植户。在满眼碧绿的茶园，金融活水沿着产业链条汩汩而流，成为茶农稳定增收的坚实后盾。

在青海西宁，中信银行的资金同样支持着当地的特色产业链。

经过仔细评估，该行向青海某青绣公司发放了350万元专项贷款，专项用于支持企业扩大生产规模、提升产品研发能力及拓展市场渠道。

“转型升级后，企业预计可新增就业岗位50个，带动周边200余名绣娘年均增收超万元，进一步推动青海‘青绣’这一非物质文化遗产的产业化发展，助力当地农牧民增收致富。”中信银行相关负责人表示。

在中央一号文件提出要发展各具特色的县域经济，支持发展就业容量大的富民产业后，中信银行深入学习文件要求，在支持富民产业的同时，聚焦“新农人”“头雁”等农村带头人群体，创新出台了《“新农人”客群综合金融服务方案》（以下简称《方案》）。

该《方案》聚焦“新农人”生产、经营、发展全周期需求，涵盖融资支持、资金结算、财富增值、跨境服务等多元领域，旨在为农村带头人群体提供“一站式、定制化”综合金融解决方案，助力他们带动更多人走上致富之路。

来源：金融时报 左希