当前，电信网络诈骗手段层出不穷、群众财产安全面临严峻挑战，神木农商银行始终坚守金融防线，以高度的责任心和专业的反诈能力，为客户的资金安全保驾护航。近期，神木农商银行通过“线上系统监测+线下柜面核实”的模式，成功拦截两起电信网络诈骗案件，累计为客户挽回经济损失66000元。

案例一：精准识别贷款诈骗 及时阻断资金外流

2025年8月15日16时许，神木农商银行西沙支行会计主管在处理实时反欺诈平台案例过程中，发现罗先生账户通过第三方支付渠道收到的一笔22000元款项存在可疑情况。根据涉诈涉赌“资金链”治理相关工作要求，立即启动了核查流程。经分析发现，该账户的资金流动模式与近期频发的网络诈骗案例极为相似。为防止客户资金遭受损失，会计主管利用反欺诈系统对该账户进行了暂停非柜面业务的保护性操作。

8月18日，客户罗先生到西沙支行柜面要求取现，经办柜员在账户“三查”时发现异常，大堂经理及柜员及时了解详情、安抚客户情绪，与此同时立即将情况通知给会计主管。会计主管随即上报会计管理部，并联系了西沙街道预警联络员，警方接到报警后快速响应并抵达现场。

经警方详细调查客户的资金流向，最终揭露了诈骗分子的操作手法--即通过让受害人扫描二维码办理虚假贷款，随后以各种借口诱骗受害人将钱款返还给诈骗分子。为进一步确认事实真相及保护客户权益，警方陪同罗先生前往神木市反诈中心进一步核实，成功保全了其22000元资金，避免了客户的经济损失。

案例二：严审转账业务 成功拦截44000元诈骗资金

2025年7月9日，神木农商银行大柳塔支行处理实时反欺诈平台案例时监测到一起疑似网络诈骗案例。该支行工作人员多次尝试联系客户聂先生，但始终无法取得联系。为防止客户资金被诈骗分子转移，会计主管对其账户采取了暂停非柜面业务的保护性措施。

次日12时左右，客户聂先生来到大柳塔支行要求转账44000元到某账户，经办柜员执行尽职调查流程时发现账户内先后入账两笔资金14000元和30000元存在可疑，进一步询问资金来源及用途时客户表述含糊不清，前后矛盾。结合系统案例情况，工作人员高度警觉，并将相关情况迅速报告至会计主管及网点负责人，会计主管第一时间联系辖区派出所并上报会计管理部。警方迅速介入，初步认定聂先生可能存在账户出借行为，当即要求聂先生本人前往派出所做进一步核实。最终，在银行与警方的协作联动下，成功阻止了44000元资金转出。

一直以来，神木农商银行将“三查四观五询问”经验做法和配合公安机关推广的“三同三快三激励”工作做法，作为深入开展“资金链”精准治理的重要抓手，严格按照流程规范操作，对异常交易保持高度警惕，做到“早发现、早预警、早处置”。同时，积极与公安机关保持密切沟通协作，建立健全信息共享和联合处置机制，形成了反诈工作的强大合力，下一步，神木农商银行将持续引导客户增强防范意识，着力把好资金安全关，守护好客户的“钱袋子”（来源：神木农商银行）