不久前，四川省成都市种植大户左健凭借一张特殊的保单，无需任何额外抵押，从成都农商银行顺利获得150万元流动资金贷款，解了扩大生产的燃眉之急。“这就像给我们的预期收入上了一道‘保险’，再用这个‘存款’去银行换来了‘现金’。”左健说。

左健口中的“存款”，是由锦泰保险创新开发的成都桃收入保险保单。这款收入保险产品以保单增信取代传统抵押方式的应用，打开了国内“保险+信贷”助农模式的新尝试。

与传统只保自然灾害的农业保险不同，收入保险保障的是农户最终的“钱袋子”。它同时覆盖因自然灾害导致的产量损失和因市场波动导致的价格下跌这两大风险，直接为农户的预期收入提供保障。

“我们这款桃收入保险，保障水平比传统自然风险产品提高了7到8倍。”锦泰保险农险部负责人幸科介绍，“不仅能覆盖全部种植成本，还能保障农户的合理利润，真正实现‘丰产也丰收’，让农户敢投入、敢生产。”

成都桃收入保险保单更大的创新在于其金融属性的挖掘。成都农商银行太平支行负责人吴传军表示：“过去农户贷款，找抵押物是一大难题。现在，锦泰保险这款桃收入保险保单，因其精准科学的测产和公允透明的价格机制，本身就具备了强大的增信功能。我们认可这份保单背后锁定的稳定未来收入，因此敢于以此为核心依据发放贷款。”

锦泰保险与成都农商银行通过数据共享和风险共担机制，将保险的风险兜底功能与银行的资金优势紧密结合。银行看到，一旦发生风险，保险理赔金将优先用于偿还贷款，风险可控；农户则因此获得了“免抵押、低利率”的快捷贷款服务。

（来源：中国银行保险报 吕双虎）