临近年末购车旺季，邮储银行、平安银行、中原银行等多家金融机构纷纷加大汽车消费金融支持力度，通过零利率、大额贴息补贴、线上秒批提车等多元化举措，从降低购车成本与简化贷款流程双维度精准发力，为汽车消费市场持续回暖注入金融动力。

邮储银行于11月16日至12月31日期间，针对北京越野新款BJ40增程车型推出专属金融优惠。消费者选择该行汽车消费贷款，可享受至高4500元金融补贴，车贷年化利率参考区间为0%—6%（单利），支持抵押、信用、保证、质押等多种担保方式。与此同时，邮储银行南宁分行同步落实国家财政贴息政策，为当地消费者提供年化1%的贴息优惠，且贷款全流程线上办理，实现“足不出户办贷款”的便捷体验。

平安银行聚焦贷款额度与利率灵活性，推出年末购车“最低0息起”专项活动。该活动1万元起贷，最高贷款额度可达100万元，覆盖经济型轿车至豪华车型的全谱系购车需求。经贴息后，新车贷款年化利率区间为0%—10%（单利），为不同消费能力的购车群体提供差异化选择。

中原银行近期上线的“购车宝典”中，重点推介了该行车e贷产品。该产品面向自然人借款人发放，专项用于满足日常使用、不以营利为目的的自用车购置需求，具备线上签约审批的便捷优势，最高贷款额度可达300万元，年利率4.37%起（单利），为消费者提供高效灵活的融资支持。

上海金融与法律研究院研究员杨海平指出，银行年末密集加码汽车消费金融优惠，核心源于两大考量：一方面，年底是传统购车消费旺季，商业银行通过优惠政策抢抓市场机遇，激活潜在购车需求；另一方面，国家和地方政府近期密集出台提振消费的系列措施，鼓励汽车消费是重点方向，银行此举正是响应政策导向的具体体现。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏补充道，在零售信贷增长放缓、优质资产稀缺的行业背景下，汽车贷款已成为银行稳定业务增长的核心抓手。年末扎堆推出优惠政策，不仅是为了抢抓岁末消费旺季，更通过低利率、贴息补贴、高额度和灵活担保等组合手段，进一步释放购车潜力，同时优化自身业务结构。

上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦表示，汽车消费金融作为商业银行零售业务的重要增长点，年末加码优惠具有多重价值：既有助于银行提升信贷规模、优化业务结构，又能通过零利率、线上秒批等特色服务增强客户黏性，为长期业务发展奠定坚实基础。值得关注的是，当前银行汽车消费金融业务正加速告别粗放式扩张，逐步迈入以场景化、数字化、个性化服务为核心的精细化运营新阶段。

对于行业未来发展，娄飞鹏预判，银行汽车金融的竞争将不再局限于单纯的利率比拼，而是转向场景嵌入能力、科技响应速度与生态协同深度的综合较量，具体将呈现三大趋势：一是深耕新能源赛道与场景生态，从“单纯放贷”向“全产业链嵌入”转型，深度绑定车企、经销商，覆盖购车、用车、养车、置换等全生命周期场景；二是强化科技赋能与风控升级，依托数字化审批体系构建精准风控模型，在提升服务效率的同时有效降低信贷不良率；三是推进产品差异化与客户分层运营，针对首次购车、以旧换新、二手车交易等多元场景，以及不同收入、年龄的消费群体，推出定制化专属金融产品。

杨海平进一步补充，未来该业务的竞争焦点还包括三方面：一是与优质车企、经销商建立深度合作，打通产业数字金融与数字化汽车消费金融的衔接通道；二是结合新能源汽车数字化特征，联合各类市场主体、链接多元服务场景，构建全方位车主金融服务生态，同步探索适配多元化金融服务的智能化风控模式；三是依托数字化平台，充分对接市场主体与地方政府的消费激励政策，实现政策红利与业务发展的双向赋能，推动汽车消费金融行业高质量发展。 

来源：城市金融报 宗 河