日前，科技部、金融监管总局、工业和信息化部等联合发布《关于加快推动科技保险高质量发展有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》（简称《意见》），从6方面提出20项举措，加快构建同科技创新相适应的科技保险体制机制,支持高水平科技自立自强。

在科技创新过程中，科技保险存在一定短板。如研发环节风险定价难、产品供给不足；成果转化环节中试险、转化险缺失；产业化环节保障碎片化、海外风险覆盖不足；同时面临数据孤岛、专业人才匮乏、企业投保意愿不高等共性问题。

“科技保险并不只是为科技企业提供外部支持，它更是我国科技创新体系中的一块拼图，弥补了长期以来风险分担体系中的关键缺口。”中国科技新闻学会科幻传播与未来产业专业委员会专家高恒介绍，过去，中国科技创新体系主要依赖政府补贴、股权投资和产业资本推动，然而，这些方式难以有效应对技术研发过程中的高风险、不确定性和周期长的问题。科技保险正是通过为高风险的创新活动提供金融缓冲机制，扮演着“减震器”和“稳定器”的关键角色。

“保险资金最适合投向硬科技、先进制造、新能源、新基建、专精特新等长周期、高成长、国家支持的领域，与险资长期稳健属性高度匹配。”浙大城市学院副教授、中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平认为，科技保险融资功能空间巨大，可通过保单增信、投贷保联动、保险资金长期投资等方式，破解科创企业轻资产融资难题，成为科技金融重要增长极。

数据显示，去年我国科技保险保费同比增长44%。上海、深圳等地科技保险细则纷纷落地，形成政企协同发力之势。

近两年，我国科技保险政策频出。2025年3月，金融监管总局、科技部、国家发展改革委联合印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，首次明确未来5年科技保险发展目标：以“扩面、提质、增效”为核心，聚焦科技创新重点领域与薄弱环节，提供更精准高效的金融保障。

2025年9月，政策支持力度进一步加码。工业和信息化部办公厅、财政部办公厅、金融监管总局办公厅联合发布《关于组织实施2025年首台（套）重大技术装备保险补偿政策的通知》，扩大首台（套）、首批次保险补偿范围，调整机制流程，优化条款费率。

政策红利快速传导至地方，形成“遍地开花”之势。2025年5月13日，深圳金融监管局发布《深圳银行业保险业科技金融高质量发展行动方案》，提出加快研究拓展低空经济、智能驾驶、数字经济等新领域新赛道保险保障。

同年6月，上海金融监管局与上海市科学技术委员会出台《关于推动上海科技保险高质量发展的指导意见》，提出积极对接集成电路、生物医药、人工智能等先导产业，引入“沪科积分”探索精准定价，推动人工智能在保险垂直领域的深度应用。

围绕国家重大科技任务，《意见》提出，优化政府、科技型企业、保险机构等多主体风险分散模式，完善投保人、保险市场、再保险市场等多层次损失分担方式，在重点科技领域按照市场化、法治化原则成立专业保险共同体。支持北京（京津冀）、上海（长三角）、粤港澳大湾区国际科技创新中心建设成为科技保险创新“首发地”，支持区域科技创新中心打造科技保险区域创新高地，支持科创金融改革试验区和保险创新示范区开展各具特色的科技保险创新实践。

高恒认为，科技保险的潜力是非常大的。随着中国科技创新进入深水区，很多领域已经从“跟随式创新”转向“原创式创新”，技术风险和市场风险都在显著上升。在这种背景下，单纯依靠政府资金和股权投资已经难以满足需求，必须建立更加完善的风险分担体系。

“当前保险资金进入科技创新领域的最大挑战，在于风险评估与风险定价的难度过高。”中国城市发展研究院投资部副主任袁帅认为，科技创新项目往往具有技术迭代快、商业模式新颖、缺乏历史数据参考等特点，传统的风险评估模型难以准确衡量其技术失败、市场推广不力等风险，保险公司在为科创项目提供保险保障或直接投资时，无法精准计算风险成本，导致要么因定价过高难以被科创企业接受，要么因定价过低面临较大的赔付风险。

从市场需求来看，随着我国科创企业数量不断增加，尤其是专精特新企业、硬科技企业的快速成长，这些企业在研发、转化、产业化各个阶段的风险保障需求持续增长，传统的保险产品已经无法满足其个性化需求。

而保险资金正是长期资本、耐心资本。除提供风险保障外，《意见》还引导保险资金投向科技创新领域，支持投资国家重大科技项目和重点科技领域，加强对新兴产业和未来产业的投资布局，加大对创业投资的支持力度，健全国有保险机构参与创业投资的内部容错机制。

金融监管总局披露，截至2025年末，保险资金运用余额38.48万亿元。业内人士认为，当前保险资金投向科技企业的比例较低，未来提升潜力巨大。

林先平认为，未来科技保险将迎来政策红利与市场爆发双重机遇，逐步实现产品体系化、服务专业化、资金长期化、生态协同化，市场规模快速扩容，成为服务科技创新与新质生产力的关键金融工具，发展潜力与战略价值凸显。

（来源：中华工商时报）