车险一直是保险消费者权益保护的焦点。近期，青海、北京、大连、厦门等多地金融监管局相继发布风险提示，揭露了当前车险市场中一系列新型、隐蔽的非法经营与欺诈行为。从非法销售虚假保险产品，到维修环节的返利陷阱，再到有组织、专业化的保险诈骗团伙，各类乱象手法不断翻新，严重威胁广大车主的财产安全与合法权益。

在车险市场乱象中，最为隐蔽也最具欺骗性的当数不具备保险经营资质的机构或个人，通过仿冒正规保险公司销售虚假车险产品。青海金融监管局提示消费者，近期市场上出现一批不法团伙，使用与持牌保险公司名称相近的字样、高度雷同的LOGO，甚至直接假冒保险公司工作人员，以“低价车险”“线上平台”“团购”“等同保险”等话术诱导消费者。

这类非法主体通常要求消费者通过个人微信沟通投保事宜，发送付款链接收取保费，最后出具显示为“××汽车服务有限公司”的虚假保单。消费者一旦购买，发生事故后将无法获得理赔，资金也难以追回，面临财产损失与保障落空的双重风险。

厦门金融监管局也提示，以“车辆安全统筹”“汽车服务”为名的非法保险业务持续滋生。事实上，交通安全统筹原本是面向企业自有车辆的非经营性行业互助行为，任何面向不特定车辆销售并将其宣传为保险的行为均属非法经营。这类机构未取得保险业务许可，销售人员谎称是持牌保险公司业务员，收款后仅出具统筹单或保障单。他们缺乏专业理赔团队和法定准备金制度，部分机构出险后直接失联跑路，消费者维权成本极高。

北京金融监管局揭示的保险诈骗手法，则是可能直接将不知情车主拖入法律纠纷。近期，不法分子与个别汽车维修机构勾结，通过故意制造交通事故、编造虚假理赔材料等手段骗取保险赔款，已涉嫌构成保险诈骗罪。

据披露，此类作案手法高度组织化。不法分子常以高端品牌老旧二手车为目标，利用其“残值低、配件贵”的特点，伪造追尾、碰撞等事故现场，人为将车辆损坏至“推定全损”状态，并依据虚高价值证明向保险公司索赔。修理厂经营者、二手车中介及社会不法人员分工明确，从提供车辆、伪造事故到后期投诉施压，形成专业化流水线式作案模式。

对于车主而言，风险极高。若知情或提供协助，可能构成共同犯罪；即便不知情，车辆被用作犯罪工具也会卷入司法调查，面临车辆被没收、法律责任及信用受损等后果。同时，车辆遭人为严重破坏，修复后存在重大安全隐患，并留下虚假事故记录导致资产贬值。从行业看，保险诈骗推高赔付成本，最终通过保费调整传导至全体投保人，破坏公平诚信的市场环境。

大连金融监管局提示的风险，更贴近普通车主的日常生活。部分车辆修理厂在出险后以“高额现金返还”“维修返利”为名诱惑车主到店维修，实则暗藏隐患。

所谓“维修返利”本质上是“羊毛出在羊身上”。修理厂承诺的现金返还，大多源于故意扩大事故损失、更换配件以次充好、零件应换未换等违规操作。这些行为直接导致车辆维修不达标，增加行车安全隐患，同时加速车辆贬值。更严重的是，部分修理厂通过虚构损失、虚增维修项目套取保险赔款，参与返现的各方均涉嫌保险欺诈。车主若参与其中，不仅维修质量无法保证，更可能面临被追究法律责任的风险。

面对上述骗局，多地金融监管局提示消费者，在购买车险及理赔过程中应牢记以下核心要点。

第一，认准正规投保渠道。通过保险公司官方网站、App、线下营业网点及持牌从业人员购买，切勿轻信陌生电话、网络链接、非正规微信群等推销信息，更不要将保费转入个人账户。

第二，核实机构与人员资质。通过金融监管局官网查询机构许可证信息，通过官方客服电话核实销售人员资质，切勿盲目相信低价诱惑。

第三，仔细审核合同条款。警惕合同中大量使用“统筹”“保障”“服务”等词汇、刻意回避“保险”字样的文件，收款账户须为保险公司官方账户。

第四，出险后走官方渠道。出险后立即通过保险公司官方渠道报案，前往合法资质维修企业定损维修，严禁将身份证、银行卡、验证码等敏感信息交予不明身份人员。

第五，妥善留存相关凭证。投保后通过官方渠道核验保单真伪，妥善保管合同、沟通记录及缴费凭证，维修后保留维修清单及发票。

第六，依法理性维权。解决理赔争议，应通过保险公司协商、行业协会调解或拨打12378热线解决，切勿通过非法代理维权，更不参与虚构事故、夸大损失等不法行为。

保险是保障民生、抵御风险的重要工具，多地金融监管局提示消费者切勿贪图低价。若发现非法销售保险、涉嫌保险诈骗等行为，及时向金融监管部门举报或向公安机关报案，共同维护保险市场秩序。

来源：金融时报