近日，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心联合元保集团发布《2025年中国互联网保险消费者洞察报告》（以下简称《报告》）。《报告》显示，传统险企线上渠道成购险第一入口，超四成消费者靠AI选保险。

《报告》显示，2025年互联网保险保费收入约超7000亿元，同比增长超25%，互联网保险渗透率提升至11.5%左右。从消费者在保产品购买渠道来看，2025年排名前3位的分别为传统保险公司线上渠道、传统保险公司线下渠道与互联网保险中介渠道。其中，传统保险公司线上渠道占比达63%，首次超越其线下渠道（60%），成为消费者购买保险的第一入口。

从在保的互联网保险产品来看，线上投保最多的前3位分别为意外险、重疾险和汽车商业险。2025年消费者在线上新购买商业医疗险、重疾险、意外险、储蓄型保险的首选渠道均为互联网保险中介，而线上新购汽车商业险的首选渠道则是传统保险公司的线上渠道。

《报告》显示，2025年，45%的消费者较上年增加了家庭年保费支出；近七成消费者的家庭年保费支出在5000元以上，其中仅购买互联网保险的家庭年保费最多集中在2501至5000元区间，占比近三成。

《报告》提出，AI为用户打破信息差、做出理性投保决策助力。数据显示，购买保险前，40%以上的消费者会使用AI工具对比保险产品，50%以上的消费者会将AI推荐的产品作为参考信息。同时，当前消费者使用AI工具仍面临回答准确性不足、内容针对性偏弱、产品推荐客观性存疑等痛点。

原中国保监会副主席周延礼在《报告》发布会上表示，智能转型的技术红利开始真正反哺用户。互联网保险的服务门槛大幅降低，复杂条款通过AI进行通俗化解释，繁琐的投保流程通过AI引导一键完成；高昂的服务成本被技术摊薄，普惠保险真正落地成为可能。

周延礼认为，有关部门应持续完善互联网保险法律法规，特别是针对AI算法、数据安全、隐私保护等前沿领域的监管。行业要聚焦消费者需求深化技术应用，要利用AI技术深度挖掘用户数据，提供更精准、更贴心的个性化服务。

《报告》显示，消费者购险动机正从被动触发转向主动规划，风险意识增强、自身或家人健康状况变化、家庭责任增加是触发消费者购买保险的三大因素。

不过，消费者线上投保也存在顾虑。《报告》指出，担心理赔流程烦琐、后续问题无人对接、产品条款存在隐患，是消费者购买互联网保险前的主要顾虑。线上在保用户首次线上购险前会通过官方渠道购买、询问官方客服和查看真实评论来打消顾虑；线下在保用户和保险小白最认可的线上购险增信方式是权威机构认证与理赔承诺。

对此，保险机构正在采取行动，例如利用AI技术，通过对海量数据的分析，保险公司可以实现更精准的风险识别与定价；在理赔环节，智能审核与自动化处理显著提升了服务效率与用户体验。

来源：中国消费者报